10 простых способов сэкономить на повседневных расходах
«Не жалко»
С каждым днем вопрос экономии становится все более актуальным. Повседневные расходы в nuestro жизни могут значительно «съедать» наш бюджет. Однако не стоит отчаиваться — существуют простые и эффективные способы, которые помогут оптимизировать ваши затраты.
Vkontakte
Twitter
Одноклассники
Как создать финансовую подушку безопасности?
«Не жалко»
Создание финансовой подушки безопасности — это важный шаг к финансовой независимости и стабильности. Подушка безопасности поможет вам справиться с неожиданными расходами, такими как медицинские счета, увольнение или поломка автомобиля. В этой статье мы расскажем, как правильно сформировать финансовую подушку и какие ключевые моменты стоит учесть.
Психология сбережений: как заставить себя копить
«Не жалко»
Сбережения — это важный аспект финансового благополучия каждого человека. Однако многие сталкиваются с трудностями в накоплении денег. Понимание психологии сбережений может помочь вам изменить свои привычки и научиться эффективно копить.
Методы экономии и сокращения расходов
«Не жалко»
В условиях экономической нестабильности многие люди ищут способы оптимизировать свои финансы. Важно понимать, что экономия – это не всегда отказ от привычных удобств, а скорее грамотное распределение ресурсов. В этой статье мы рассмотрим несколько эффективных методов экономии и сокращения расходов, которые помогут вам сохранить деньги без ущерба для качества жизни.
Как составить личный бюджет: пошаговая инструкция
«Не жалко»
Создание личного бюджета — это первый шаг к контролю над своими финансами и достижению финансовых целей. Правильно составленный бюджет помогает оптимизировать расходы, увеличивать сбережения и избегать ненужных долгов. В этой статье мы рассмотрим пошаговую инструкцию по созданию эффективного личного бюджета.
Составляющие успешного финансового плана
«Не жалко»
Создание успешного финансового плана — это важный этап на пути к финансовой стабильности и независимости. Такой план помогает четко понять, куда направляются средства, какие цели стоят перед вами и как их достичь. В этой статье мы рассмотрим ключевые составляющие успешного финансового плана, которые помогут вам организовать свои финансы и добиться поставленных целей.
Что такое финансовый план и зачем он нужен?
«Не жалко»
Каждый человек мечтает о стабильном будущем, где нет места финансовым проблемам. Один из инструментов, который помогает достичь этой стабильности, называется финансовым планом. В этой статье мы рассмотрим, что представляет собой финансовый план, какие задачи он решает и почему его создание является важным этапом на пути к финансовой независимости.
Мотивация для управления личными финансами: как достичь финансовой свободы?
«Не жалко»
Финансовый успех – это не только цифры на банковском счёте, но и состояние души, уверенность в завтрашнем дне и возможность наслаждаться жизнью. Для многих управление финансами кажется скучным и рутинным занятием, однако правильное отношение к деньгам может изменить вашу жизнь к лучшему. Давайте разберёмся, почему важно уделять внимание своим финансам и как это сделать максимально эффективно.
Кукловоды XXI века: от победоносных технологий к глобальному контролю.
«Серебро»
Теперь стало ясно: власть в США захвачена технологическими монстрами, принадлежащими "Мафии PayPal" во главе с миллиардером Питером Тилем, входящим в состав Руководящего комитета небезызвестного "Бильдербергского клуба". Не только сам Дональд Трамп, но и вице-президент Джей Ди Вэнс избраны на высшие государственные должности за счёт и благодаря этой всесильной "Мафии", в том числе магнату Илону Маску.
«Торгуем скользящие средние». Обучающий курс
Простая и эффективная авторская методика торговли, подходящая для любого инструмента финансового рынка, прежде всего — рынка форекс.
По окончанию курса Вы научитесь:
самостоятельно проводить грамотный технический анализ, определять важные уровни поддержки/сопротивления, находить точки входа в рынок и выхода из него. Фактически, Вы будете иметь готовую торговую систему для торговли,
В процессе ознакомления с обучающим материалом Вы самостоятельно сможете быстро освоить методику и прибыльно торговать, имея готовых помощников (готовый шаблон для торговли и вспомогательный советник для терминала МТ4, помогающий трейдеру на-автомате контролировать уровень профита/убытка).
· Бонусом предусмотрено еще 3 рабочие торговые стратегии, рабочие советники, работающие по принципу скальпинга и мартингейла (Стэйтмент с июня 2023 года –
https://www.myfxbook.com/members/FxForward/sbest1/10222673), а также рабочий автоматический торгующий советник, берущий на себя рутинную работу по открытию/закрытию ордеров «Grider».
Используем 4 основные пары (USDJPY, EURUSD, GBPUSD, AUDUSD), но можно торговать любой валютной парой.
*) см. статью «О применяемой стратегии при использовании советника Grider»
***
Также представляем вашему вниманию пакет инструментов к стратегии «Торгуем скользящие средние»: рабочий автоматический торгующий советник, берущий на себя рутинную работу по открытию/закрытию ордеров, Grider, вспомогательный советник контроля убытков, готовый шаблон (с настройками, индикаторами) для проведения самостоятельного анализа, описание порядка установки файлов и запуска автоторговли на удаленном сервере VPS.
Пакет инструментов и стратегия «Торгуем скользящие средние» идет в виде бонуса к уровню подписки «Единоразовый платёж» (Поддержите канал) — см. «Уровни подписки».
**) для связи — https://t.me/fxrealist
***) ТГ-канал «Биржевой трейдинг» (@fxrealtrading): чтобы быть в курсе событий на финансовых рынках, а также получать торговые рекомендации и развернутый фундаментальный и теханализ
Важно
Вступление
Тут не успешного успеха и прочих пустых бизнес мотиваций с обещанием, что вы станете миллионером, как и нет сбора денег в финансовую пирамиду и прочие совместные сомнительные проекты. Инвестиции - не первичный способ заработка, а возможность сохранить и приумножить уже имеющийся капитал.
Представлюсь
В сети меня знают под ником НеМихаил (nemihail), с 2011 года я веду блог в Живом Журнале (nemihail.livejournal.com).
Ещё дольше, более 20-ти лет, я занимаюсь инвестированием свободных собственных средств в недвижимость. Не скрою, что у этого направления были золотые годы, когда стоимость актива могла удваиваться буквально за несколько месяцев.
До недавних пор я считал, что всё это закончилось в далеком 2009 году и кто не успел уйти в валюту, больше не получал таких быстрых удвоений. Если не считать несколько исключений, был плавный рост до 2014 года, потом небольшой толчок, который подпортил падающий рубль. И ещё раз всё повторилось в 2020 и продолжилось в 2021 году, правда уже без резкого ослабления рубля, что, конечно, приятно.
Опыт
Но совсем недавно мною была найдена ниша, в которой всё ещё можно получать те самые огромные %.
С весны 2021 года занялся скупкой активов, с очень низким входным порогом и крайне высокой маржинальностью. Так что вас ждут публикации с реальными примерами и разборами с возможностью всё это проверить и повторять самостоятельно.
Да, вы всё будете делать самостоятельно, приобретать себе в собственность объект недвижимости и самостоятельно его реализовывать. А вот что и где покупать, вы и узнаете в этом блоге.
UPD
Блогу уже два года и в нём есть примеры завершенных сделок. По результатам первого года мне удалось получить доходность от сдачи в аренду от 10 до 30% годовых на капитал, после уплаты всех взносов и налогов. А в конце 2022 года мне удалось удачно реализовать часть активов и не просто полностью вернуть свой капитал, но и получить годовой доход в 290% и тоже после уплаты налогов.
Кроме того, все мои последние покупки не превышали 100 тыс рублей за объект.
В 2023 году мною было куплено множество объектов в диапазоне цен от 72 900 до 83 900 рублей, один из объектов удалось реализовать уже через 7 месяцев за 350 000 рублей и получить доход в 310%, что в пересчете на годовые - 532%
Можно ли этот результат брать за основу и что-то кому-то обещать?
Конечно нет! Это мой личный рекорд максимального дохода с одного объекта и любой может это проверить (в блоге есть детали, а все данные находятся в открытом доступе).
Если же брать общие значения, то они конечно ниже, но я продолжаю экспериментировать со сроками и объектами, поскольку некоторые объекты покупаю на долгий срок, а набор стоимости происходит только первые два года и постепенно ослабевает, что уже мной изучено на нескольких примерах в разных локациях.
Что уже удалось доказать на своём примере
Инвестировать в недвижимость можно, имея свободные 100 000 рублей, а покупать объекты я рекомендую, когда есть уверенность, что их можно забрать до 10 раз дешевле от их прежней рыночной цены. Показываю как сам это делаю.
Да, такое возможно
А вот что именно нужно покупать и где - очень подробно описано в этом блоге...
О БОГИ! ГОДА ИТОГИ!
Так как среди подписчиков есть мощнейшие достигаторы, этот душный пост для них.
Многие в итогах года перечисляют, что произошло хорошего, а что плохого. Но это меркнет перед тем плохим, что за этот год со мной и моими близкими могло произойти, но не произошло. Спасибо Богу, за то, что уберег.
Итак, переходим собственно к итогам. Публикую только рабоче-достигаторскую сторону своей жизни.
Инвестиционный портфель
Времени на «налаживание» финансовых дел практически не было, поэтому год прошел в режиме «покупаем» и держим.
В зеленой все мои бумаги и активы побывали только под конец года. А до этого — все красное. И лишь не откатиться до «заводских», помогла валюта и золото. По итогу за год портфель вырос всего на 13,71%. За все время — 27%. Заниматься формированием своего инвестпортфеля начал с конца 2022 в факультативном порядке (выходные, иное свободное время) не более 5 часов в неделю. А иногда даже неделями руки не доходили. Поэтому в среднем получается меньше.
Комментарий-малютка
Кстати всем в будущем году советую найти авторов / экспертов / мастеров, которые реально «секут фишку» в своем деле (например, вот и вот). Общение с ними, крайне ускоряет процесс обучения и погружения в новые отрасли и помогает сберечь себя и капиталы от фатальных ошибок.
Конец комментария-малютки
В 2025 году должно быть лучше. Буду сильнее погружаться в производные инструменты и попытаюсь получить доступ к рынку иностранных ценных бумаг. Посмотрим что из этого выйдет. Есть мысли во что «влОжить» свои «огромные» капиталы зарубежом.
Профессия
Год по работе оказался очень эффективным. Делиться цифрами конкретными ссылками — не буду с точки зрения коммерческой тайны и конфеденциальности. Отмечу лишь тенденцию, что из своей технарско-заводской профессии скатываюсь все ближе к финансам и меня это не может не радовать. Буду дальше продолжать делать шаги в эту сторону и повышать уровень своего мастерства.
Скажу честно «перенастройка» идет тяжело и уже как второй год. Идет это все через внедрнение в свою повседневность разного рода рутины, связанной с новой отраслью. Но ничего, справимся.
Медийка/блог (ХАХАХАХ)
Понимание зачем мне нужен небольшой уютный уголок на просторах рунета пришло не так давно, поэтому на этом фронте прорывов пока нет. За 2024 год прибыло всего три новых подписчика. Но и я практически ничего не писал интересного. Обещаю в этом году быть более продуктивным.
Хочу сделать эксперимент. Не вложив ни копейки в рекламу и продвижение, кратно увеличить и свою аудиторию. Посмотрим, что из этого выйдет.
Спорт
Ура. Здесь получилось в свой быт внедрить привычки заниматься спортом хотя бы один раз в неделю на протяжении долгого промежутка времени. В будущем году будем закреплять.
На этом все! В будущем году желаю вам и себе не совершать фатальных ошибок, принимать рациональне и взвешанные и рациональные решения и «не читать новости до обеда» (или вообще их не читать)
Спасибо вам, за то, что читаете и не отписываетесь!
Итоги 2024 года: прогноз и факт
Традиционно подводил итоги собственных прогнозов в конце декабря, но в этот раз 29 ноября указал, что, на мой взгляд, именно на этот период придется пик эскалации между Западом и Россией. Поэтому решил подводить итоги уже в январе нового года и это предположение оправдалось.
Тем, кто хочет полноценно понять логику конфликта России с Западом на Украине, советую ознакомиться хотя бы с прогнозом на 2022-й год и дополнением к нему, где были расписаны причины для начала конфликта на Украине, как со стороны Запада, так и со стороны ВПР России.
Для тех, кому мой прогноз на 2024й год покажется набором очевидных выводов, напомню, что институт, от имени которого мои прогнозы публиковались последние несколько лет, отказался его размещать, ввиду «разногласий по основным выводам».
Впервые, учитывая современные тренды, в начале публикации идет отчетная таблица с реализацией прогнозируемого.
Отмечу, что прогноз на 2024 год был составлен в соответствии с требованиями приказа ФСБ России от 4 ноября 2022 г. № 547. Поэтому прогноз намеренно не содержит текущих оценок и перспектив развития в области военной и военно-технической деятельности Российской Федерации. Однако в декабре 2023 года, институт публиковал мою статью «Стратегии сторон на новом этапе украинского конфликта», там спрогнозирован ход СВО в 2024 году, в общих чертах.
Приступим непосредственно к цитированию и разбору прогноза на 2024 год.
…уже в апреле 2022 года можно было заметить, что СВО тянет за собой изменение не просто миропорядка, а цивилизационные изменения. Россия продемонстрировала другим странам возможность сменить текущую «Западную» парадигму развития и определить свое будущее самостоятельно, или, как минимум, определять его наравне с другими.
…
Раскол мира на два условных лагеря, где в одном поддерживают «Западную» парадигму развития, а в другом заявляют об альтернативном пути, будет одним из основных трендов 2024 года.
Данный тезис реализовался в виде июльской украинской мирной конференции в Швейцарии, где по замыслу Киева «мировое большинство» должно было предъявить России «прозрачный» план окончания конфликта, а по сути ультиматум на основе украинских желаний. До ультиматума России дело не дошло, требования свелись к 3 пунктам — это ядерная безопасность, продовольственная безопасность и гуманитарные вопросы возвращения пленных, но 16 стран из 92 участвовавших отказались подписать даже такую декларацию. Таким образом, все страны БРИКС — либо не поддержали декларацию, либо вообще не приехали на саммит.
Октябрьский саммит БРИКС в Казани показал, что существует полноценное объединение стран неЗапада. В 2024 году к БРИКС присоединились Египет, Иран, ОЭА, Саудовская Аравия и Эфиопия. Именно поэтому в Foreign Affairs можно прочитать статью: «Битва за страны БРИКС — Почему будущее этого блока будет определять мировой порядок».
События на Ближнем Востоке станут определяющими для хода мировых процессов в 2024 году. Правительство Израиля, во главе с премьер-министром Беньямином Нетаньяху, декларирует, что целью военной операции ЦАХАЛ в секторе Газа является уничтожение ХАМАС. По факту, Израиль хочет выселить большую часть палестинцев из сектора Газа.
…
Для администрации Джо Байдена ситуация вокруг Израиля, из-за неизбирательных действий ЦАХАЛ в секторе Газа, вышла за рамки международных тем и стала темой избирательной кампании. Согласно опросов, 76% демократов и 57% независимых избирателей поддерживают немедленное прекращение огня в секторе Газа.
В этом плане, Джо Байден не может пойти против своей электоральной базы, ему нужно решить этот вопрос до начала праймериз демократической партии США. Поэтому в конце 2023 года, Госдеп и Пентагон склонял правительство Израиля сократить активность полномасштабных боевых действий в секторе Газа и перейти к точечным операциям по уничтожению террористов.
Пока Израиль воюет, политическая карьера Беньямина Нетаньяху продолжается, даже провал судебной реформы не может сейчас обнулить его политические перспективы. Однако, как только полномасштабная война прекратится, встанет вопрос об ответственности за успешную террористическую атаку ХАМАС и оппозиция сделает Беньямина Нетаньяху крайним за все провалы.
Несмотря ни на что, Беньямин Нетаньяху всегда показывал себя бойцом, и в этот раз вряд ли так просто поддастся давлению США и его недругов. В связи с этим, можно спрогнозировать, что в первой половине 2024 года по ситуации вокруг Израиля можно ожидать некого обострения, после которого определится вектор развития конфликта в 2024 году.
Израиль уже имеет опыт провокаций, с целью втягивания США в войну, как это было в 1967 году с кораблем ВМС США «Либерти». Тогда, в результате атаки Израиля, «Либерти» получил серьёзные повреждения, было убито 34 и ранено 173 члена экипажа.
Тогда попытка не привела к ожидаемому результату, но методы провокаций меняются. В столице Ливана 2 января Израиль провел операцию по убийству заместителя лидера ХАМАС Салеха аль-Арури, все это увеличивает шансы на войну Хезболлы против Израиля, что, в свою очередь, втягивает в конфликт Иран и США.
Кроме того, 3 января в Иране около 20 человек было убито в результате двух взрывов на кладбище, где тысячи людей отмечали четвертую годовщину кончины генерал-лейтенанта КСИР Касема Сулеймани. Прямой связи с этим терактом и Израилем провести пока невозможно, но в декабре в Сирии Израилем был убит бригадный генерал КСИР Реза Мусави, если произойдет еще несколько терактов или убийств значимых для Ирана лиц, это может взорвать иранскую общественность.
…
Ирану привычнее было бы воевать через своих прокси, однако, в какой-то момент, у него может не остаться выбора, так как сложится угроза власти для аятолл.
Думаю, будет мало желающих не согласится, что события на Ближнем Востоке стали определяющими для хода мировых процессов в 2024 году. США не удалось продавить Израиль на заключение мирных соглашений с ХАМАС, хотя они анонсировались с декабря 2023 года.
1 апреля Израиль ракетным ударом уничтожил иранское посольство в столице Сирии Дамаске, где погибли генералы КСИР, в ответ 13 апреля Иран атаковал Израиль, применив около 170 беспилотников и более 120 баллистических ракет. 19 апреля Израиль нанёс удар по нескольким объектам в Иране.
31 июля глава политбюро ХАМАС Исмаил Хания был убит Израилем в гостевой резиденции в Тегеране. 27 сентября в результате израильского удара в столице Ливана был убит лидер Хезболлы Хасан Насралла. В Тегеране фиксировались протесты в связи отсутствием ответа на эти убийства. 1 октября Иран нанес удар по Израилю использовав около 200 баллистических ракет. 26 октября Израиль нанес ответный удар, впервые по столице — Тегерану. В википедии появилась статья «Ирано-израильский конфликт (2024)».
Конечно, для президента США Джо Байдена вовлечение в войну на Ближнем Востоке невыгодно не только в геополитическом плане, так как это отвлекает силы от противостояния с Китаем, но и потому, что это не сможет добавить ему политических очков на президентских выборах. Так как конфликт с Ираном не может быстро закончиться очевидной победой для США. Выросшие цены на нефть, а соответственно, и на бензин в США похоронят шансы на перевыборы Джо Байдена.
…
Втягивание США в конфликт на Ближнем Востоке вызовет рост цен на нефть и падение фондовых рынков, что вынудит ФРС США резко реагировать на ситуацию. Это явно не входит в их планы, так как глава ФРС Джером Пауэлл намекнул на снижение процентных ставок в 2024 году и это было бы логичней делать ближе к президентским выборам.
США участвовали в операции по охране судоходства в Красном море, наносили удары по йеменским хуситам и даже несли потери. Однако, приняв участие в отражении иранских налетов на Израиль, США отказались участвовать в атаках на иранские объекты. Таким образом, логика прогноза была выстроена верно.
В сентябре ФРС США снизила базовую процентную ставку впервые с 2020 года.
Финансирование Украины, которое застопорилось в Конгрессе США, скорей всего, будет одобрено только после окончательного решения вопроса о бюджете США на 2024 год. Ради разблокирования помощи Украине, демократической партии все же придется пойти на некоторые уступки республиканской партии по ужесточению законодательства при пересечения границы США мигрантами. Однако вряд ли будет согласована полная сумма, обещанная Белым домом Украине, в виде 60 миллиардов долларов.
Как и указывалось в прогнозе на 2023 год, с 2024 года финансирование Украины со стороны США будет снижаться.
Бюджет США на 2024й года был принят Конгрессом только 23 марта, через месяц был одобрен пакет помощи Израилю, Украине и союзникам в Индо-Тихоокеанском регионе. Украине досталось 60 миллиардов долларов, но на 2 года вперед. Максимальная поддержка США была в 2022 году 75,5 миллиардов долларов.
…санкционное давление со стороны США на Россию будет усиливаться. В конце 2023 года США ввели санкции против трейдеров из Гонконга, которые управляли нефтяными танкерами «Совкомфлота». Белый дом обещает продолжать вводить санкции против военно-технического сотрудничества России с КНДР и Ираном.
Президент США Джо Байден 22 декабря подписал указ, расширяющий правовые основания для введения санкций против России, теперь у США есть возможности блокировать импорт продукции российского происхождения даже в случае ее глубокой переработки в третьих странах. Как заявил представитель Белого дома, США будут отключать от своей финансовой системы банки по всему миру в случае нарушения ими антироссийских санкций. Поэтому стоит ожидать усиления давления США на страны СНГ, осуществляющие «параллельный импорт» в Россию.
12 июня США ввели санкции против российской финансовой инфраструктуры, включая Мосбиржу, Национальный клиринговый центр, Национальный расчетный депозитарий. В заголовке пресс-релиза Минфина США так и указано: «По мере того, как Россия завершает переход к полноценной военной экономике, Министерство финансов наносит массированный удар по базовой финансовой инфраструктуре и доступу к поддержке третьих стран.»
21 ноября США объявили о расширении санкционного списка, под новые ограничения подпали более 100 организаций и физлиц, в основном это компании финансового сектора: банки, регистраторы и депозитарии.
Основное событие в США 2024 года это, конечно же, выборы президента 5 ноября, поэтому тема России и конфликта на Украине сместится на третий план в информационной повестке этой страны. Основные козыри в предвыборной гонке будут представлены публике в октябре, а пока можно спрогнозировать, что победу одержит кандидат от республиканской партии.
…
В любом случае, в конце 2024 года США погружаются в политический кризис, так как легитимность избранного президента будет под вопросом. Сейчас около трети взрослого населения США считает, что президент Байден не был законно избран президентом США в 2020 году. Судя по опросам, недоверие к результатам выборов лишь росло с течением времени, а значит, этот тренд мы увидим в 2024 году.
Я делал дополнительный прогноз на выборы в США, где писал о победе Камалы Харрис не смотря на логику электорального процесса, там указывал, что победить она может только благодаря фальсификациям, в Конгрессе все равно победят республиканцы. Разбор ошибок прогноза делал тут.
Перспективы развития ситуации в Европе можно оценивать по трендам, имеющим место в Германии. За 2023 год, в рейтинге экономик мира журнала The Economist Германия с 8 места спустилась на 27-е.
Оценки перспективам Европы в 2024 году дал Марио Драги в специальном докладе для еврокомиссии «Будущее европейской конкурентоспособности» — в текущих трендах будет смерть. Бывший глава ЕЦБ не постеснялся заявить на пресс-конференции: «Либо делайте это (реформы), либо вас ждёт медленная агония».
В октябре 2022 года, в материале «ЕС превращается в Еврорейх», подробно описывалось возможное развитие событий, но там же указывалось, что более русофобской страной Евросоюза является Польша и, поэтому, центр ЕС если и не сместится сразу в эту страну, то развяжет куда более серьёзную конкуренцию за лидерство. Вероятно, именно эту конкуренцию между Германией и Польшей мы увидим в 2024 году. В декабре 2023 года заместитель госсекретаря США по европейским делам Джеймс О’Брайен, в интервью Rzeczpospolita заявил, что США хотят видеть Польшу лидером ЕС.
В подтверждение прогноза, цитата от The Guardian: «В то время как традиционный дуэт европейских держав находится в упадке, к востоку от Парижа и Берлина есть сильный, стабильный и выступающий за ЕС лидер — премьер-министр Польши Дональд Туск.» Заместитель министра обороны Польши Цезарий Томчик заявил, что Германия должна увеличить свои расходы на оборону, чтобы показать пример Европейскому Союзу.
В прогнозе на 2023 год указывалось, что военный конфликт в Европе это один из выходов для части европейских элит пройти этап снижения уровня жизни населения без возмущения народных масс. В условиях экономического спада, у части европейских элит не остается вариантов сплотить народ, кроме как нарисованной в СМИ угрозой из России, подавлять контрэлиты. Сейчас в Германии дискутируется вопрос о запрете партии «Альтернатива для Германии».
…
Тут стоит напомнить, что британский институт международных исследований «Chatham house» летом 2023 года выпускал очередной доклад, где говорилось об экзистенциальной угрозе со стороны России и подробно расписывались интересы Великобритании в поражении нашей страны. Поэтому, в условиях снижения внимания к украинскому конфликту в мире, роста правых партий в Европе, которые выступают за переговоры с Россией, можно спрогнозировать, что Великобританией будет инспирировано обострение военно-политической обстановки между Россией и странами Балтии, а также Польшей.
Говорить о характере такой провокации очень сложно. Это может быть шпионский скандал или даже пограничный конфликт. Однако на прямое военное столкновение с Россией в Европе пока не готовы.
Обострение военно-политической обстановки России и Европы действительно произошло в виде «шпионского скандала»:
2 мая НАТО обвинило Россию в серии актов «гибридных атак» (саботаж, акты насилия, кибератаки и электронные помехи, кампании по дезинформации и другие гибридные операции) затрагивающих Эстонию, Латвию, Литву, Польшу, Чехию, Германию и Великобританию. С того момента в западных СМИ была организована целая информационная кампания обвинений России в различных диверсиях, от попытки отправки зажигательных устройств по почте в западные страны, включая США, до диверсий на железных дорогах.
5 мая со статьи в The Financial Times начинается информационная кампания западных СМИ, с утверждениями о том, что европейские разведслужбы предупредили свои правительства, что Россия замышляет акты насилия и диверсии по всему континенту, поскольку взяла курс на постоянный конфликт с Западом.
20 октября Reuters сообщило, что несколько стран, включая Эстонию, Латвию, Литву, Польшу и Великобританию, арестовали подозреваемых в актах саботажа, спонсируемых Россией.
23 октября министр иностранных дел Польши заявил, что он распорядился закрыть одно из трёх российских консульств в стране в ответ на акты саботажа, в том числе поджоги, которые, по его словам, были организованы Москвой. Радек Сикорский потребовал, чтобы Россия прекратила то, что он назвал гибридной войной против Польши и её западных союзников, предупредив, что Польша оставляет за собой право «прибегнуть к дальнейшим решительным действиям», если Россия их не прекратит.
5 ноября — Россия активизировала подрывную деятельность в странах НАТО, которые поддерживают Украину в войне, заявил генеральный секретарь НАТО Марк Рютте во время визита в Берлин. «Усиливающаяся кампания гибридных атак на территории наших союзников, прямое вмешательство в наши демократические системы, саботаж промышленности и акты насилия — все это указывает на смещение линии фронта» — Politico.
21 ноября Национальный центр контрразведки и безопасности США опубликовал предупреждение о том, что российские спецслужбы проводили диверсионные операции против европейских оборонных компаний «в попытке подорвать поддержку Украины со стороны союзников», это повышает риски для американских компаний за рубежом.
29 ноября глава британской разведки Ричард Мур обвинил Россию в проведении «поразительно безрассудной кампании» саботажа в Европе.
29 декабря помощник генерального секретаря НАТО по инновациям, гибридным и кибернетическим угрозам — Джеймс Аппатурай заявил, что НАТО действия от имени российских спецслужб, могут достичь уровня гибридной атаки, которая может потребовать вооружённого ответа.
30 декабря WELT: Впервые Евросоюз возлагает на Россию прямую ответственность за недавнее увеличение количества диверсий в Европе. «Диверсии в Европе усилились с тех пор, как Россия начала войну против Украины. Недавние попытки диверсий в Балтийском море не являются единичными случаями. Скорее, они являются частью схемы преднамеренных и скоординированных действий по нанесению ущерба нашей цифровой и энергетической инфраструктуре», — заявила WELT главный дипломат ЕС Кая Каллас.
В ноябре 2023 года Financial Times сообщала, что Евросоюзом разрабатывается вопрос о том, что Дания будет осуществлять досмотр и блокировку танкеров с российской нефтью, проходящих через её воды. Поэтому, в случае обострения отношений с Европой, стоит ожидать развитие этого сюжета на Балтике.
17 декабря Financial Times сообщила, что власти 12 европейских стран станут запрашивать страховую документацию у судов «теневого флота» России, проходящих через Датские проливы, Финский залив и проливы между Швецией и Данией.
26 декабря береговая охрана Финляндии вывела корабль, с российской нефтью, «Eagle S» из нейтральных вод в финские и взяла его на абордаж, обвиняя экипаж в диверсии с подводным кабелем, соединяющим Эстонию и Финляндию.
Ответственность за теракт в отношении российского сухогруза «Урса Майор», 23 декабря, в Средиземном море, Украина на себя не взяла, учитывая, что он проходил Гибралтарский пролив, вероятность причастности Великобритании большая. В этом теракте есть 2 погибших, поэтому военно-политическая обстановка между Западом и Россией вышла на совершенно на иной уровень, чем в 2023 году.
Конечно, в случае обострения военно-политической обстановки между указанными странами и Россией, это повлечет последствия и для Белоруссии. В первую очередь, все это негативно скажется на товарной логистике, так как вероятно перекрытие границ.
Учитывая, что обострение произошло в последние числа декабря, то указанные последствия переносятся на 2025й год.
В отношении Китая нам не стоит ожидать каких-то изменений в его внешней политике, которые будут иметь влияние на Россию. На Тайване, вероятно, победит правящая Демократическая прогрессивная партия, но уже сейчас кандидат в президенты Лая Чинг-Тэ обещает сохранить текущее статус-кво с Китаем. Администрации Джо Байдена не выгодно получить ещё один кризис в ходе избирательной кампании. Кроме того, сроки открытия заводов по выпуску чипов в Техасе и Аризоне сдвигаются на 2025 год.
Принципиальных изменений в российско-китайских отношениях не произошло. Лай Чинг-Тэ, победил с 41% голосов, обострения вокруг Тайваня удалось избежать.
Украина впадает в самый глубокий кризис своего «постмайданного» существования — идеологический. Руководство Украины уже сейчас не может сформулировать за что воюют украинцы. Ценность Украины, как самостоятельного государства, не сформулирована. Те украинцы, которые готовы были воевать за «единую Украину в границах 1991 года» уже на фронте и большей частью погибли. Остались люди с менталитетом «моя хата с краю» и «мортальной идеологией» постсоветской Украины, они не готовы воевать не то что за Крым, но и за Харьков.
Этот менталитет невозможно победить, его можно только изменить в течении нескольких сотен лет. Поэтому, декабрьские предложения об изменении закона о мобилизации вызвали у украинцев социальный шок, так как они имеют чисто репрессивный характер, в них нет положений в виде «кнута и пряника». Предложенные изменения подавляют основные права человека. Это новый кабальный «социальный контракт» между властью и украинцами. Кроме того, нужно учитывать, что на Украине конфликт с Россией отсчитывают с 2014 года и усталость от этого чувствуется совсем иначе, чем в России.
6 апреля в одном из интервью Владимир Зеленский заявил: «Главное, что россиянам удалось с этим законом (о мобилизации), удалось поднять вопрос, что у нас люди не готовы дальше защищать страну.»
Противостояние между политическим и военным руководством страны в 2023 году оформилось окончательно, когда Владимир Зеленский опроверг слова главкома ВСУ Валерия Залужного о тупике на фронте, а тот, в свою очередь, опроверг слова президента Украины о запросе военных на мобилизацию 500 тысяч человек. В 2024 году мы обязательно увидим развитие этого конфликта.
8 февраля президент Украины Владимир Зеленский снял с должности главнокомандующего ВСУ Валерия Залужного.
Главком ВСУ Валерий Залужный заявил, что одновременно на украинских и зарубежных тренировочных центрах могут обучаться 10 бригад — это примерно 50 тысяч человек. Даже если брать минимальный срок обучения новобранцев в 1,5 месяца, то к летней военной кампании 2024 года подготовить 500 тысяч человек у Украины не получится.
Таким образом, повторить масштабное наступление в 2024 году Украина не сможет, даже получив финансирование от Запада, так как тот же объем вооружения, что был в 2023 году взять банально неоткуда, а деньги сами по себе не стреляют. В то же время, ВСУ в состоянии затыкать дыры в обороне вновь мобилизованными людьми. Так же следует помнить о популизме украинского руководства, поэтому некие авантюры с локальным наступлением наверняка будут, не считая различных атак террористического характера на территории России.
В 2024 году ВСУ предприняли лишь одно наступление — в Курской области, первоначально численностью в 20-25 тысяч человек и это была полноценная авантюра, что признавали даже на Западе.
Наиболее вероятное направление военной активности Украины в 2024 году Владимир Зеленский назвал в интервью The Economist 1 января: «Крым и связанное с ним сражение в Черном море станут центром тяжести войны». С помощью беспилотных надводных дронов и противокорабельных ракет Великобритании, Украина, вероятно, попытается подавить действия Черноморского флота России, а также атаковать гражданские суда и портовую инфраструктуру для нарушения российской логистики в Черном море.
10 февраля было заявлено о срыве попытки террористической атаки ВСУ на российские гражданские транспортные суда в Черном море с применением полупогружных безэкипажных катеров. 22 августа ВСУ ударили по парому с 30 топливными цистернами в порту «Кавказ».
Обобщая прогностическую картину по Украине, можно сказать, что в 2024 году Украина погружается в политический и идеологический кризис, острота этого кризиса будет зависеть от успехов российской армии на фронтах. Можно спрогнозировать появление на Украине стихийных протестов против новых законов о мобилизации и саботажа отдельных инициатив киевского режима на местах.
Политический и идеологический кризис на Украине оформился и политические игроки уже готовятся к выборам. Стихийные протесты против мобилизации доходили, по размерам, до целых населенных пунктов Украины, иногда полиция при этом бездействовала.
Для Владимира Зеленского 2024 год может стать фатальным, так как он — «президент войны», а в 2024 году украинцам станет очевидно, что их страна войну проигрывает и после летней военной кампании будет большой запрос на мир. Учитывая, что украинское общество не способно к рефлексии и вместо вычленения ошибок ищет «зраду» — предательство, то его персона будет под прицелом таких нападок. В ходе политической борьбы явно образуется некая альтернатива Владимиру Зеленскому.
29 декабря на BBC вышло интервью с руководителем социологической группы «Рейтинг», который пояснил, что почти 90% украинцев верят в победу, около 10% не верят в победу. Когда его стали расспрашивать подробнее, то оказалось, что понятие победы изменилось. В 2022 году победа для украинцев — это был выход на границы 1991 года и в это верило 60% опрошенных, сейчас только 40%. Воевать до конца готовы от 25% до 33% украинцев. Потом он заявил, что у украинца вообще нет смысла спрашивать, какой он видит победу. По его мнению для украинца станет победой реалистичный вариант окончания войны, предложенный международным сообществом и поддержанный или взятый за основу украинской властью.
Прямо перед новым годом, в эфире украинского телемарафона Владимира Зеленского обвиняли в неисполнении обязанностей по защите страны. Альтернатива ему оформилась в виде экс-главкома ВСУ Валерия Залужного, у которого рейтинг в два раза выше — 42% против 22%, на вероятных выборах президента Украины, согласно опроса украинского Центра общественного мониторинга.
США будут оказывать давление на страны в окружении России, чтобы ограничить возможности «параллельного импорта». В первую очередь это касается Казахстана. В связи с этим, в Казахстане можно ожидать роста уже имеющихся протестных настроений, но разогретых извне, если Астана не пойдет на требования США по ограничению транзита товаров в Россию.
Аналогичная ситуация возможна и в других странах Средней азии, входящих в СНГ. Однако особого обострения отношений стоит ожидать с Грузией, где Запад имеет сильное влияние на местные элиты.
Комментируя претензии спецпосланника ЕС по санкциям, министр торговли и интеграции Казахстана Арман Шаккалиев заявил, что его страна выполняет свои международные обязательства в полном объеме, по его словам, по отдельным группам товаров «наблюдается динамика снижения поставок» в Россию. Казахстан не будет соблюдать санкции против России в ущерб своим производствам, но не намерен и становиться страной для обхода ограничений, подчеркнул заместитель премьер-министра страны Серик Жумангарин. США «подарили» таможне Казахстана сервера и программное обеспечение для слежения за грузом.
Напомню, что 26 июня министр иностранных дел Великобритании Кэмерон — рассказал бывшему президенту Украины Порошенко (Вовану и Лексусу), что по его мнению России нужен север Казахстана, а глава МИД Казахстана рассказал ему, об обеспокоенности этим вопросом и о том, что украинцы умирают за Казахстан, они рискуют своей жизнью, чтобы сдержать Россию, и это им на пользу.
На счет Грузии я ошибся, «Грузинской мечте» удалось переизбраться, не смотря на протесты.
С конца 2023 года Россия захватила стратегическую инициативу в боевых действиях на Украине, а Запад уже не может изменить эту ситуацию, в виду отсутствия вооружений на складах. При этом, на Западе вполне осознают, что Россия выиграет «войну на истощение», фаза которой наступает в конфликте на Украине. Кроме того, палестино-израильский конфликт отвлекает внимание США от Украины. Если США ввяжутся в войну на Ближнем Востоке, то это сильно ограничит их возможности по влиянию на украинский конфликт, слишком много вариантов развития событий говорят именно об этом.
США постарались ограничится минимальным вмешательством в конфликт на Ближнем Востоке, но это все равно повлияло на конфликт на Украине, так как часть боеприпасов и противоракет для ЗРК ушла для зашиты Израиля и этот вопрос практически затмил Украину в предвыборной президентской гонке.
Поэтому, в 2024 году вероятно спровоцированное обострение военно-политической обстановки с Польшей и странами Балтии, чтобы, по задумке англо-саксов, западному обывателю не была столь очевидной неизбежная победа России и конфликт мог иметь затяжной вид.
Обращу внимание на два слова — «западному обывателю», соответственно «шпионская информационная» кампания, примеры которой были описаны выше, направлена на западную аудиторию, а не россиян, в России этому не придали того же значения и не освещали, с той же истерией в СМИ. Однако это главное событие для 2024 года, если это некоторым не понятно сейчас, то станет понятно в 2025 году и соответствующая статья появилась на РИА Новости 03.01.2025 года.
Вышеописанные обстоятельства дают основания спрогнозировать усиление экономической блокады России в 2024 году, под особым вопросом может стать связанность Калининграда с остальной страной. Кроме того, санкционное давление США на страны, осуществляющие «параллельный импорт» в Россию, сбой логистических цепочек, может осложнить положение в российской экономике.
Последствия декабрьского «шпионского скандала» и обострения с Европой, переносятся на 2025й год. Санкции США введенные для ограничения параллельного импорта в Россию были описаны выше. Объем ввоза продукции параллельного импорта снизился с $4 млрд до $3 млрд в месяц, рассказал в интервью, 25 декабря, министр промышленности и торговли Антон Алиханов, но связал это с увеличением внутреннего производства. Положение в российской экономике, каждый может оценить сам.
Интрига мартовских выборов президента России заключается лишь в том, будут ли страны Запада признавать их итоги. Учитывая, что в США после выборов 2020 года обратили особое внимание на то, что Владимир Путин поздравил Джо Байдена с избранием, что является одним из внешних признаков легитимации, то США вероятно признают итоги президентских выборов в России.
В подтверждение интриги и результата — 2 цитаты:
БЕРЛИН, 18 марта — ТАСС: Правительство Германии не считает выборы президента России законными. Об этом заявила на брифинге представитель кабинета министров Кристиане Хофман.
МОСКВА, 20 марта — РИА Новости: Госсекретарь США Энтони Блинкен заблокировал текст заявления стран G7 с осуждением президентских выборов в России и поразил союзников, сообщает La Repubblica со ссылкой на источники. «Указание США застало всех врасплох», — пишет издание.
Однако балтийские страны-лимитрофы, по инициативе Великобритании, могут отказаться от признания президентских выборов в России, что станет одним из маркеров того, насколько острым будет с ними военно-политическое обострение в 2024 году.
19 февраля министры иностранных дел Эстонии, Латвии и Литвы совместно выступили с заявлением, в котором говорится, что президентские выборы в России «не будут ни свободными, ни справедливыми» и им «не будет хватать какой-либо демократической легитимности». Было заявлено, что «страны Балтии не признают результаты выборов в оккупированной Россией Украине.»
Получилось ограниченное непризнание.
Несмотря на стратегическое преимущество России в конфликте на Украине в 2024 году, нужно помнить, что всякое наступление — это увеличенные потери. Кроме того, руководство России никогда не ставило своей целью оккупацию всей территории Украины. Прусский военачальник Карл фон Клаузевиц говорил, что война — лишь одно из средств достижения политических целей. Поэтому, если политических целей России будет возможно достичь без применения военных средств, руководство России явно этим воспользуется.
Этот абзац одна из причин по которой прогноз не был опубликован институтом, однако президент России регулярно заявлял о готовности к переговорам, в течении 2024 года.
Вполне вероятно, что после летней военной кампании на Украине в 2024 году, от Украины будут поступать предложения о проведении переговоров о «прекращении огня». Тут потребуется проявить искусство и от российской дипломатии, так как и на переговорном треке необходимо будет продавить свою позицию перед Западом. Хотя, вряд ли этого удастся достичь в 2024 году. Полного завершения конфликта на Украине ожидать явно не стоит.
Мои оценки перспектив хода боевых действий были более оптимистичны, однако то, что украинская инициатива в Швейцарии усохла, с саммита глав государств до конференции — это один из успехов российской дипломатии.
В 2024 году российскому обществу придет понимание того, что Украиной противостояние с Западом не заканчивается…
МОСКВА, 20 декабря — РИА Новости: Русскому миру сегодня объявили войну, заявил президент Владимир Путин на заседании Государственного совета по вопросам поддержки российских семей. 4 ноября, глава МИД РФ Сергей Лавров на международной симпозиум-выставке «Создавая будущее» заявил, что Запад, вводя более 21 тыс. санкций против России, возрождает дух холодной войны и вредит не только развивающимся странам, но и себе.
В конце меня просили писать, как всё это скажется на простых гражданах. Вполне очевидно, что даже несмотря на всплески цен на нефть экономическая ситуация для России в 2024 году будет сложной, из-за совокупности вышеописанных факторов можно ожидать резкого роста инфляции.
В ноябре инфляция в России составила 1,43%, что почти вдвое выше октябрьского уровня (0,75%), следует из данных Росстата. Результат стал самым высоким для этого месяца за 22 года — последний раз такой рост цен в ноябре был в 2002 г.
Поэтому сейчас главное сохранить накопления, физическое золото самый подходящий инструмент, в конце года видимо будет рост криптовалют, раз в США разрешили ETF для биткоина.
Криптовалюты действительно «прыгнули» под конец года, доходность следующая:
Вместе с тем, как писал ещё до СВО, в материале «Принудительная трансформация России», действия на Украине дадут толчок к смене элит в России. Анатолий Чубайс, взятый там в качестве примера, сбежал из страны уже через месяц после публикации материала. В 2023 году вопрос смены элит коснулся уже российской культуры.
Учитывая то, что Владимир Путин объявил о своем выдвижении при поддержке участников СВО, то вполне очевидно, что смена элит будет запущена директивно, у какой-то части граждан появится шанс на социальный лифт, дерзайте.
Запуск программы по специальному обучению участников СВО для работы на госслужбе — «Время героев» можно датировать 29 февраля, идею Владимир Путин озвучил в ходе обращения к Федеральному собранию.
P. S. Если у вас появилась тяга покритиковать прогноз, то, пожалуйста, укажите с чем вы сравниваете. Я же сравниваю свою работу с прогнозом составленным представителями Московского государственного института международных отношений (университет) МИД Российской Федерации (МГИМО) и консалтингового агентства «Евразийские стратегии» — «МЕЖДУНАРОДНЫЕ УГРОЗЫ 2024» нападение и оборона в «Долгом кризисе» XXI века.
Я присутствовал на видео-конференции этого доклада, поэтому в публикации от 16.01.2024 года «Прогноз МГИМО на 2024 год», вы найдете больше, чем просто слайды презентации.
В подтверждение моих оценок, еще раз сошлюсь на статью в РИА Новости от 03.01.2025 года: «Страшная месть за побежденную Украину: Запад решился на немыслимое».
Доллар: продуктивное начало года
Устойчивость доллара на фоне сдержанной политики ФРС и позитивных экономических данных предполагает, что его сильные позиции сохранятся, по крайней мере, в краткосрочной и среднесрочной перспективах.
Доллар начал новый год на позитивной волне. В первый торговый день года его индекс USDX пробил гэпом отметку 109.00 и укрепился еще примерно на 50 пунктов, достигнув самого высокого уровня с ноября 2022 года. Сегодня доллар немного отступает, снизившись к моменту публикации данной статьи в индексе USDX к отметке 109.00, в то время как инвесторы готовятся к публикации (в 15:00 GMT) индекса PMI для производственной сферы американской экономики (от ISM) за декабрь.
Ключевым же событием следующей недели станет публикация в пятницу данных с рынка труда США за декабрь. Т.к., по мнению руководителей ФРС, инфляция убедительно движется к целевому уровню в 2,0%, а экономика «в хорошем состоянии», трудно переоценить значение этой публикации для оценки инвесторами перспектив монетарной политики ФРС и доллара.
Кстати, предыдущий отчет Минтруда США в разделе числа новых рабочих мест, созданных вне с/х в ноябре, и роста зарплат американцев превзошел ожидания, а доллар резко укрепился после публикации данного отчета.
Если история, хотя бы отчасти, повторится, а NFP вновь окажется сильным, то стоит ждать дальнейшего укрепление доллара.
С технической же точки зрения, индекс доллара USDX сохраняет восходящую динамику в рамках устойчивого бычьего тренда, среднесрочного — выше ключевого уровня поддержки 104.60, долгосрочного — выше ключевого уровня поддержки 102.10.
В альтернативном сценарии и, если предстоящие отчеты Минтруда США и ISM не оправдают ожиданий, то возможно дополнительное коррекционное снижение цены в зону поддержки на уровнях 108.06, 108.00, 107.65. Более существенная коррекция, в случае откровенно слабых макро данных, может спровоцировать снижение USDX к зоне поддержки вокруг уровней 106.84, 106.70, 106.40. Ниже, учитывая общий восходящий тренд доллара и фундаментный фон, — вряд ли. Для этого нужны будут более веские основания и другие фундаментальные макро показатели.
В основном сценарии предпочтительны длинные позиции по доллару и его индексу USDX.
*) см. также Технический анализ и торговые сценарии -> Биржевой трейдинг
· «Торгуем скользящие средние». Обучающий курс
Наглядный пример ошибки под боком России
«Читатель»
России придется менять свой идеологический подход.
Достоин ли любви инвесторов Банк «Санкт-Петербург»?
«База»
США vs Китай: Заявленный рубикон 2027 год
«Читатель»
США и Китай готовятся к конфликту, и срок уже обозначен
Заморозка вкладов VS здравомыслие
Давайте сегодня пробуем себя в новой рубрике, которую давно хотел начать, а потом развить до регулярной серии постов, посвященной макроэкономике. Уже который раз Центробанк повышает ключевую ставку в целях борьбы с инфляцией, и через это становятся весьма привлекательными для сбережения банковские вклады. Текущие ставки по ним беспрецедентно выгодны, и все, у кого есть хоть какие-то сбережения, стремясь спасти их от инфляции, пытаются вложить их куда-то, чтобы хоть какую-то копейку заработать.
Еще до того, как эту тему стали разгонять отдельные финансовые блогеры (буквально последнюю неделю как), внутри нашего маленького коллектива родился вопрос: а не повторится ли история с заморозкой вкладов? Ведь сейчас на счетах собраны огромные денежные суммы. Взять и не пустить эту массу обратно в оборот будет, с одной стороны, крайне заманчивым решением, но с другой стороны, конечно же, политическим самоубийством. Давайте всё-таки попробуем разобраться, как аналитики, могут или не могут в нынешних условиях в России ввести какие-то ограничения на снятие вкладов для населения?
Как мы подойдем к этому вопросу? Сначала пройдемся по примерам из истории, когда вклады, счета физических лиц в разных странах были заморожены (это случалось неоднократно и не только в России). Далее попробуем выделить основные факторы, которые присутствовали в тех или иных исторических примерах. Из этих факторов выберем повторяющиеся и общие, которые определим для себя как метрики для отслеживания.
Спойлер: никто не собирается в России прямо завтра замораживать вклады населения, однако существенное изменение каких-то макроэкономических показателей может в этом плане что-то изменить.
СССР 1991
Некоторые из моих читателей, возможно, даже застали эти события в осознанном возрасте. В январе 1991 года, по указу Михаила Горбачева, были заморожены средства граждан на их вкладах. До этого, Постановлением ВС СССР от 11.121990 года № 1830-1 средства на счетах в Сбербанке СССР были изъяты и направлены на финансирование дефицита бюджета СССР. Гражданам с января 1991 года разрешалось снимать до 500 рублей со счета в месяц (в номинале 1991 года). Также добавила масла в огонь одновременная денежная реформа Павлова, связанная с обменом старых купюр на новые. Вечером 22 января 1991 года было объявлено, что купюры, которые находятся на руках населения, перестанут считаться деньгами, и у всех есть три дня, чтобы обменять деньги на новые.
Зачем вообще это было сделано? Конечно же, полноценный разбор всей этой истории заслуживает отдельной статьи. Я сейчас пройдусь лишь по основным факторам. Основная причина — у населения скопилась на руках очень большая денежная масса, В РАЗЫ превышающая количество товарных запасов в стране. Рост зарплат в конце 80-х годов не сопровождался одновременным ростом производства товаров народного потребления, что приводило к их дефициту. Цены при этом не регулировались рыночным образом и были фиксированы, из-за чего возникла скрытая инфляция, когда цены не растут, однако товаров просто нет.
Итак, основные факторы заморозки денег в СССР — это дисбаланс между накопленной денежной массой на руках у населения и количеством товаров в стране, а также дефицит бюджета страны (см. также заморозка вкладов в сберкассах 1990).
Кипр 2013
В 2013 году на Кипре начался банковский кризис, который привёл в итоге к единовременным налогам (т.е. частичным конфискациям) на банковские вклады. Вкладчики банков Кипра должны были заплатить чуть менее 7% на вклады до 100 000 евро и почти 10% на более крупные суммы.
Какие факторы можно выделить в этом случае? Во-первых, это общий крен экономики Кипра на банковскую деятельность. Сумма вкладов в банках тогда составляла примерно 835% ВВП. Во-вторых, кризис на лопнувшем пузыре рынка недвижимости, куда вкладывались банки Кипра. Это сопровождалось дефолтом по греческим облигациям, также подкосившим банковские резервы. Активы проблемного банковского сектора составляли больше половины от суммы вкладов.
Аргентина 2001
Основные факторы: бюджетный дефицит, появившийся в результате политики приватизации и освобождения иностранных компаний от налогов. Для его погашения выпускались облигации, которые быстро превратились в пирамиду ГКО. Всё это происходило также на фоне привязки курса валюты к доллару. До реформ 2001 года курс аргентинского песо был фиксированным, но после либерализации курса он улетел в ад.
Греция 2015
Основные факторы те же — падение доходов бюджета, зависимость бюджета страны от туризма, который сократился в результате кризиса 2009 года, высокий госдолг.
Общие факторы
Мы видим, что во всех этих кейсах присутствовал дефицит бюджета страны плюс высокий госдолг. Второй важный показатель — высокая инфляция. В примерах Кипра и Греции также можно выделить платежный баланс, показывающий расхождение импортируемых и экспортируемых товаров и услуг.
Метрики
Теперь давайте поймем, где и что мы можем отслеживать. Первое, что нас будет интересовать, — это денежная масса в стране. Есть график, показывающий рост денежного агрегата М2 (сумму денег в экономике). М2 является суммой наличных средств в обороте ПЛЮС текущие счета населения и организаций (банковские карты, расчетные счета физических и юридических лиц) ПЛЮС срочные депозиты.
С 01.01.2011 по 01.08.2024 денежный агрегат М2 вырос с 20 до 104,3 трлн рублей. Однако, здесь скрыты денежные средства организаций, которые нас сейчас не особо волнуют. Введем условный показатель Мх, равный сумме наличных средств в обращении ПЛЮС текущие счета физлиц ПЛЮС срочные депозиты физлиц. Иными словами, очистим М2 от денег юридических лиц. За источник возьмем данные ЦБ из «Структуры денежного агрегата М2».
В январе 2011 года денежная Мх составляла 8 триллионов рублей, сейчас (на 01.08.2024) она составляет 49 триллионов рублей. С начала 2020 года темпы среднемесячного роста этой массы составляют 1,25%, а с начала 2024 года — 1,9%. Темпы прироста Мх увеличились в этому году в 1,5 раза. Стоит отметить также ежегодные резкие увеличения Мх в январе каждого года, с последующим оттоком средств в феврале.
Теперь посмотрим, как менялась масса Мх от года к году. Мы видим, что за 2023 год она особенно сильно выросла (+27% к Мх на 01.01.2023). Что будет в этом году? У нас есть данные только на 1 августа, поэтому в конце сентября я обновлю всю эту таблицу. Просто линейно экстраполируя, можно предположить прирост Мх за 2024 в 24%.
Теперь сравним рост Мх помесячно скользящим способом, по отношению к периоду в -12 месяцев. Здесь картина самая волнующая. Если на начало 2022 года Мх росло за год темпами 6-8% в год, то сейчас она растет темпом 30-32% в год. Это объясняется беспрецедентным ростом депозитов, вызванных монетарной политикой ЦБ.
Наконец, рассмотрим отношение денежной массы Мх к ВВП, которое выросло с 16-17% в 2012 году до 26% в настоящий момент. Значение ВВП за 2024 также расчетное и приблизительное, взято на основании оценок других экспертов.
Анализ инфляции
Инфляция в последние годы выше, чем в период с 2016 по 2021 год, вышла на уровень значений кризисных 2010 и 2014 годов. Можно сказать, что инфляция уже вполне ощутимая, но явно не смертельно опасная для экономики.
Дефицит бюджета
Дефицит бюджета за 2023 год составил 3 трлн рублей, аналогично в 2022 году, однако текущие показатели демонстрируют существенное улучшение. Ниже представлена таблица, показывающая помесячное исполнение федерального бюджета (источник Минфин России). Значения за последующие месяцы в пределах года включают в себя предыдущие.
Очевидны два важных вывода. Во-первых, дефицит бюджета за первые 8 месяцев 2024 года сократился более чем в 6 раз (!), с 2128,2 млрд руб на 01.08.23 до 331,4 млрд руб на 01.08.2024. Во-вторых, доходы бюджета в 2024 году растут быстрее расходов: +36% против +22%, т. е. опережают почти в 1.5 раза. При этом, ненефтегазовые доходы выросли на 79%, а нефтегазовые на 56%. Россия стала зарабатывать на треть больше в этом году, и это хорошо.
Платежный баланс
Количество товаров в стране определяется внутренним производством и их импортом. Импорт сейчас сильно осложнен санкциями, наложенными на нас странами Запада. Динамику импорта и экспорта можно отследить в отчете ЦБ за 2й квартал по платежному балансу. Данный отчет от 17 июля 2024, а это значит, что скоро должен выйти аналогичный за 3й квартал. Внешняя торговля сейчас, к сожалению, ничем не радует и снизилась на 8% в годовом исчислении. Основные проблемы связаны с затруднившейся логистикой и финансовыми расчетами. В особенности отмечается падение химической промышленности и импорте машин и оборудования.
Просрочка по ипотеке
По аналогии с Кипром, также нужно взять на мониторинг долю и объем просроченных ипотечных кредитов в России. Последние 5 лет граждане активно набирали льготную ипотеки, что повлияло и на общую закредитованность населения, и на структуру активов банков. Проблемы с погашением ипотечных кредитов может привести к серьезным проблемам в банковской отрасли страны. За последние 12 месяцев объем просроченной ипотеки вырос с 57 млрд рублей до 73 млрд рублей (+28%), и вышел на уровень показателей декабря 2020 года. При этом, доля просроченной ипотеки остается на уровне 0,34% от общей суммы.
Выводы
Заморозка (тем более — конфискация) вкладов у населения сейчас не стоит на повестке дня. Подобное решение будет являться фундаментальным нарушением той линии развития экономики и общества («общественным договором»), которую последние годы декларируют российские власти. Т.е. это будет означать разворот на 180 градусов относительно текущей, последовательно выстраиваемой политики на рост экономики и доверие к финансовому рынку России. Тем не менее, сейчас в экономике есть отдельные факторы которые при своем неконтролируемом развитии, могут привести к этому нежелательному ДЛЯ ВСЕХ СТОРОН решению. Поэтому данный риск можно считать маловероятным, но исключать его полностью нельзя. Равно как и не стоит переживать и тревожиться из-за него на постоянной основе, и резко предпринимать какие-то телодвижения.
То, что будет написано ниже, не является инвестиционной или финансовой рекомендацией, просто поделюсь своими мыслями и соображениями по возможным действиям. Если бы у меня были сбережения, то я бы вел себя следующим образом:
- Мониторил бы на регулярной основе обозначенные выше макроэкономические показатели (и это будет сделано отдельной рубрикой)
- Хранил бы на вкладах не более гарантировано застрахованной АСВ суммы (т.е. 1 400 000 рублей). В теории, сценарий с заморозкой и ограничениями на снятие денег может вводиться не сразу на всех, а, например, только на владельцев сумм свыше этого лимита.
- При выходе макроэкономических показателей за границы допустимых (про это можем порассуждать в следующей статье, равно как и поискать аналогичные у дефолтных стран), переводил средства из безналичной формы в другие (наличка, крипта, товарные запасы).
- Не забывал золотую фразу финансовой грамотности, что «деньги в деньгах не сберегаются». Т.е. вкладывал бы средства в первую очередь в другие формы активов, в том числе в свой профессиональный рост и\или бизнес.
Вот, а чтобы эти сбережения у меня наконец появились — подписывайтесь на наш Sponsr, где в закрытом разделе есть статьи и видео с аналитикой по другим рискам в наше неспокойное время!)
На сегодня все. Пишите в комментариях, был ли вам интересен и полезен данный анализ, с чем вы согласны или не согласны. Я буду крайне рад, если среди моих читателей найдется эксперт в экономике, который укажет мне на ошибки. Однако, это не относится к «жопоголикам», у которых вечно государство во всем виновато и «вот-вот все окончательно рухнет». Критика должна быть аргументирована на уровне приведенного анализа, или лучше). Берегите себя, свои деньги и свои нервы.
USD/CAD: в ожидании данных с рынка труда
Участники рынка, следящие за динамикой USD/CAD, будут завтра оценивать публикацию (в 13:30 GMT) данных с канадского и американского рынков труда. Ожидается резкий рост волатильности в паре USD/CAD в период времени с 13:30 до 15:00.
Если данные по рынку труда Канады окажутся лучше предыдущего значения, аналогичные данные от Минтруда США откровенно слабыми, а американский индекс потребительского доверия не оправдает ожиданий покупателей USD, то в паре USD/CAD вероятна нисходящая коррекция. Однако, ждать сильного снижения USD/CAD все же не стоит.
Учитывая слабость канадской экономики и продолжающийся прогресс в дезинфляции, Банк Канады, вероятно, ускорит темпы смягчения в ближайшем будущем, говорят экономисты. По их мнению, пока что, перспективы канадского доллара остаются плохими, если только Банк Канады не прекратит снижение процентных ставок, а экономический рост в Канаде ускорится.
USD/CAD торгуется в зоне бычьего рынка и сохраняет перспективу роста. Пробой зоны локальных сопротивлений на отметках 1.4080, 1.4100 может стать сигналом для новых длинных позиций, после чего цене откроется пространство для дальнейшего роста.
Отметим, что в марте 2020 года цена превышала планку вокруг отметки 1.4660.
В альтернативном сценарии первым сигналом для новых коротких позиций и снижения USD/CAD может стать пробой уровня поддержки 1.4036 и локальных поддержек вблизи отметок 1.4000, 1.3980. Целью снижения может стать локальная поддержка на уровне 1.3945, в крайнем случае – уровень поддержки 1.3890, учитывая фундаментальные факторы и сильный восходящий импульс.
Пока что предпочтительны длинные позиции.
Уровни поддержки: 1.4036, 1.4000, 1.3945, 1.3900, 1.3890, 1.3848, 1.3800, 1.3780, 1.3755, 1.3715, 1.3700
Уровни сопротивления: 1.4080, 1.4100, 1.4200
*) см. также:
· «Торгуем скользящие средние». Обучающий курс
· подробный Технический анализ и торговые сценарии
Дональд Трамп, прошлое и контуры будущего
«Читатель»
Дональд Трамп уже не просто ошибка в истории США
