Цели с которыми приходят клиенты к Финансовому советнику могут быть совсем разные:
○ Выход на пенсию,
○ Инвестирование,
○ Развод,
○ Планирование семьи
○ Планирование наследства
○ Налоговая стратегия
○ Покупка дома
○ Управление долгом
○ Планирование будущего ребенка - садика, школы, колледжа и ВУЗа ребенку
○ Управление активами
○ Случай
Выход на #пенсию – это планирование своего состояния для выхода на личную пенсию. Например #накопление суммы N для жизни на % от нее. Западные коллеги говорят, что можно безболезненно изымать 4% от суммы активов на протяжении длительного периода времени и жить на них. Я поддерживаю эту идею, с небольшой поправкой: нужно учитывать инфляцию уровня жизни и расходы на здоровье (которые повышаются с возрастом). Простой пример: Вам нужно на жизнь 100 тысяч рублей в месяц или 1,2 миллиона в год, значит ваш капитал должен быть 30 млн. рублей (4%). Задача финансового советника:
· помочь Вам на этом пути подбирать активы;
· делать ребалансировку портфеля каждый год;
· спрогнозировать налоговую базу;
· спрогнозировать будущую инфляцию (а помните батон белого стоил 6 рублей?).
Инвестирование – это периодические #инвестиции с целью достижения поставленной цели в цифрах. Например накопление N суммы денег на инвестиционном счете. На этом пути Финансовый советник должен показать:
· как можно ориентироваться в мире; инвестирования (финансовые инструменты, коллекционирование, виды сделок, венчурное инвестирование);
· подобрать инструменты;
· рассказать возможные виды инвестирования и инвестиционных продуктов;
· дать понимание принципов трейдинга;
· подсказать душевные виды инвестирования, увеличение стоимости (хобби, рукоделие, собирательство монет и марок, поездов, картин, вина и т.д.).
Развод – является сильным ударом для семьи и всегда подразумевает раздел имущества, если к нему правильно подготовится это может снизить риск потерь или увеличить долю при разделе имущества. Задача финансового советника помочь семье в финансовом вопросе совместно с их адвокатом.
Планирование семьи – создание молодой семьи, серьезный шаг на пути новой ячейки общества. Стоимость свадьбы, недвижимости для пар, содержание ребенка на первых порах, декрет могут сильно ударить по бюджету пару или их родителей. Именно поэтому правильно посчитать стоимость этих событий и подготовится к ним. Задача финансового советника здесь:
· Оценить #стоимость событий;
· Сделать инвестиционный план из возможностей пары;
· Подобрать активы для инвестиций.
Планирование наследства – здесь мало что хочется написать т.к. с одной стороны это хлеб нотариуса. Но если дело касается капитала семьи, то здесь уже может понадобиться роль финансового консультанта. На этом этапе задача финансового #советника:
· Подсчет всех активов;
· Формы передачи их по наследству;
· Подбор программ страхования жизни и ДМС.
Налоговая стратегия – налоги могут весьма сильно уменьшить капитал семьи, при выводе активов в наличные или смене форм собственности. Например: налоги по результатам инвестирования за год или налоги при переводе криптовалюты в фиатные деньги. Также бывают случаи, когда активы покупаются на юридическое лицо и в дальнейшем переходят физическим лицам. Например: покупка акций на ИП или ООО и дальнейшая передача физическому лицу. Или приобретение актива как нерезедента страны. Также использование ИИС для получения налоговых вычетов (мелочь, а приятно). Задача финансового советника уменьшить боль потерь в рамках закона.
Покупка дома – приобретение недвижимости праздник для всей семьи, который сулит немало трат. Часто необходимо скопить сумму на первый ипотечный взнос или на весь объект. Бывают случаи, когда от недвижимости цель получить рентный доход. Задача финансового советника:
· Подобрать финансовые инструменты, сделать план для накопления целевой суммы
· Оценить выгодность с точки зрения времени покупки того ил иного актива
Управление долгом – часто у семей есть долговая нагрузка и есть цель её закрыть быстрее или платить минимум. Например: Долг за покупку дома 60 млн, при платежах 560 т.р. в месяц, задача меньше заплатить банку Задача финансового советника:
· Составить план погашения долга из ходя из задачи семьи (меньше заплатить банку, уменьшить месячные платежи, уменьшить срок кредита)
Планирование будущего ребенка – рождение ребенка, это всегда маленькое чудо. И это чудо нужно содержать, одевать и баловать. Если родители осознаны, они заранее планирую расходы на няню, садик, школу, колледж и институт. Также довольно часто родители хотят сделать «стартовые условия» для своих детей (хороший ВУЗ, квартиру и инвестиционный счет) для начала самостоятельной жизни. На этом этапе задача финансового советника:
· Понять стремление семьи;
· Оценить расходы на эти стремления;
· Оценить возможности семьи;
· Подобрать активы для осуществление стремлений совпадающими с возможностями.
Управление активами – это комплексная услуга по управлению Вашими денежными активами, с целью получения максимальной прибыли от прямых и производных финансовых инструментов. Сюда входит контроль ликвидности активов, периодическую ребалансировку, приобретение и продажа активов. Задача финансового советника управлять Вашими активами.
Случай – тот самый е*чий случай! Потеря работы, временная нетрудоспособность, ЧС и другие риски. Для всего этого должен быть запас наличных под подушкой, об этом я писал ранее. И еще раз об этом напишу: Пока у Вас не сформирован резерв на случай потери дохода, нет страховок от «случаев» не начинайте покупать инвестиционные инструменты. Страховая сумма должны быть от 6 до 24 ежемесячных расходов. Тк не в свое время проданные активы (из-за случая) это всегда недополученная прибыль и потери.
Думал получится коротенечко, а н-нет.
Vkontakte
Twitter
Одноклассники
