Vkontakte
Twitter
Одноклассники
Крипте и переводам P2P конец?
Здравствуйте, друзья!
❗Новость значимая. Постараюсь изложить как можно короче.
Многие из вас пользуются банковскими переводами между физ. лицами, обменниками криптовалют, оплачивают игры, программы, фишки в онлайн-казино или пополняют счёта брокеров без лицензии (в том числе и криптобиржи) с помощью P2P.
У меня для вас неприятная новость.
С 25 июля 2024 года, в целях защиты граждан (!), банки получили полномочия не проводить любые платежи, если они покажутся им подозрительными.
Давайте рассмотрим чуть подробнее.
Что такое P2P?
Peer-to-peer — «равный к равному». По сути, это перевод от одного физического лица другому.
Используется и при обычной оплате услуг и при обмене-покупке чего-либо.
✅Пример:
Вам нужна криптовалюта.
Через обменник вы находите того, кто готов обменять вам крипту на рубли. Совершаете банковский перевод по номеру телефона или цифрам карты — получаете на свой счёт необходимый токен. Практика повсеместная и очень распространённая.
✅Пример 2:
Вы постоянно заказываете различные услуги и оплачиваете, что естественно, в большинстве случаев, обычным переводом.
Всё это P2P. Примеров можно привести огромное количество.
Что нового?
Ранее было несколько причин, по которым переводы не проводились и можно было нарваться на блокировку карты:
- Переводы с устройств, которые были задействованы в нелегальных схемах.
- Нетипичные переводы — время, место, периодичность и суммы.
- Переводы на счета которые отражены в базе ЦБ как мошеннические.
Новое:
- Переводы на счета, которые использовались (?) для сомнительных операций, даже если клиенты не жаловались на такие счета и они отсутствуют в базе ЦБ, находясь только в базе банка.
- Перевод на счета клиентов против которых возбуждено уголовное дело по мошенничеству. (Отмечу, что здесь вероятность ошибки очень большая.)
- Переводы между клиентами, подозреваемых в мошенничестве другими организациями. Например, блокировка перевода может произойти, если сотовый оператор заметил необычную активность у абонента. Как вариант, высокий рост входящих SMS, включая мессенджеры.
Почему, собственно?
✅Одна из причин — вступление в силу закона обязывающего банки возвращать клиентам украденные мошенниками деньги, если они не заблокировали подозрительные переводы.
Есть и другие.
Резюмирую:
Помните, выражение Виктора Степановича?
❗«Хотели как лучше, а получилось как всегда».
Думаю, что так будет и на этот раз. Количество блокировок клиентов со стороны банков вырастет в разы. Хорошо, если в такой ситуации вам удастся быстро решить вопрос. А если нет? Количество дней для разбора может варьироваться от одного до шестидесяти (!).
💲Что касается непосредственно возможностей работы с обменниками — то вопрос открытый. Безусловно, это создаст дополнительные сложности. Вполне вероятно, что, в конечном итоге, непреодолимые.
Крах криптомагната.
Здравствуйте, уважаемые друзья!
Подошла к концу история взлёта и падения одного из самых известных криптомагнатов мира.
- Федеральный судья приговорил Бэнкмана-Фрида к двадцати пяти годам тюремного заключения. История очень шумная и неприятная. Крупнейший финансовый скандал. Чем-то это напомнило мне историю Бернарда Медоффа. По крайней мере, суммы сопоставимы.
Приговор был вынесен спустя пять месяцев после признания вины присяжными. Даже для тридцатидвухлетнего человека срок весьма серьёзный. Так же, ему предписано выплатить 11 миллиардов долларов.
Всего несколько лет назад Сэм был крупнейшим воротилой финансовых рынков, финансировал предвыборные кампании, привлекал десятки миллионов долларов от инвесторов Кремниевой долины, и даже говорил о том, что в ближайшее время станет владельцем Goldman Sachs.
«Любой, кто считает, что может скрыть свои финансовые преступления за богатством и властью или за блестящей новой вещью, которую, по их утверждению, никто другой не достаточно умен, чтобы понять, должен подумать дважды», — заявил генеральный прокурор Меррик Гарланд в заявлении после вынесения приговора.
После краха криптовалютной биржи FTX Bankman-Fried федеральные власти усилили репрессии в отрасли, выдвинув обвинения против нескольких других видных руководителей и фирм в мошенничестве и содействии отмыванию денег, в том числе для целей терроризма и незаконного оборота наркотиков.
- Бэнкман-Фрид был признан виновным по семи пунктам обвинения в мошенничестве и заговоре, связанных с операциями ныне несуществующей FTX. Прокуроры утверждали, среди прочего, что он перекачал миллиарды долларов денег клиентов для финансирования своего образа жизни, масштабной кампании политического влияния и рискованных ставок Alameda Research, фирмы по торговле криптовалютами, которую он основал до FTX.
Резюмирую.
Морализировать не буду. Никто не застрахован от таких жизненных поворотов. «От тюрьмы и сумы не зарекайся», как говорится. Как вы знаете, я не сторонник реальных сроков по финансовым преступлениям, если можно компенсировать украденное и заплатить штраф. Кому будет легче от того, что он сядет?
Что касается всей ситуации, финансовые рынки — это то место, где такого рода события происходят с завидной регулярностью.
Будьте бдительны. Не лезьте в проекты с «гарантированной» доходностью в десятки-сотни процентов в месяц. Бесплатный сыр только в мышеловке. Поверьте, ничего не изменилось со времён царя Гороха.
