RBF ‎Ventures.‏ ‎Размер ‎фонда ‎1,4 ‎миллиарда ‎рублей.‏ ‎Фонд ‎инвестирует‏ ‎в‏ ‎стартапы, ‎в ‎основе‏ ‎которых ‎лежит‏ ‎инновационная ‎технология, ‎разработанная ‎в‏ ‎Республике‏ ‎Беларусь ‎или‏ ‎Российской ‎Федерации.‏ ‎Фонд ‎может ‎вкладывать ‎до ‎25‏ ‎млн‏ ‎руб. ‎в‏ ‎один ‎проект‏ ‎на ‎стадии ‎seed ‎и ‎до‏ ‎140‏ ‎млн‏ ‎руб. ‎в‏ ‎один ‎проект‏ ‎на ‎стадии‏ ‎роста.‏ ‎Инвестиции ‎фонда‏ ‎нацелены ‎на ‎ускоренное ‎масштабирование ‎бизнеса‏ ‎портфельных ‎компаний.

Инвестиционный‏ ‎фокус‏ ‎Фонда ‎— ‎белорусские‏ ‎и ‎российские‏ ‎технологичные ‎стартапы, ‎находящиеся ‎на‏ ‎посевной‏ ‎стадии ‎(seed)‏ ‎и ‎стадии‏ ‎роста ‎(А).

Инвестиции ‎Фонда, ‎как ‎правило,‏ ‎нацелены‏ ‎на ‎ускоренное‏ ‎масштабирование ‎бизнеса‏ ‎портфельных ‎компаний.

Преимущества ‎Фонда

простота ‎и ‎скорость‏ ‎принятия‏ ‎инвестиционных‏ ‎решений

высокий ‎объем‏ ‎вложений

гибкость ‎и‏ ‎рыночность ‎в‏ ‎структурировании‏ ‎сделок

всесторонняя ‎экспертиза‏ ‎проектов

рыночный ‎подход ‎в ‎оценке ‎бизнеса

GR-поддержка‏ ‎портфельных ‎компаний

Российско-Белорусский‏ ‎фонд‏ ‎венчурных ‎инвестиций ‎Управляющие‏ ‎партнеры ‎Инфрафонд‏ ‎РВК ‎и ‎Белорусский ‎инновационный‏ ‎фонд

https://rbf.vc/

Недавно ‎поделились‏ ‎с ‎газетой ‎Ведомости своим ‎мнением ‎касательно‏ ‎итогов ‎очередного‏ ‎заседания‏ ‎ЦБ ‎— ‎мы‏ ‎полагаем, ‎что‏ ‎он ‎не ‎станет ‎менять‏ ‎ставку.‏ ‎Однако ‎в‏ ‎итоговый ‎текст‏ ‎вошли ‎не ‎все ‎наши ‎комментарии,‏ ‎так‏ ‎что ‎публикуем‏ ‎здесь ‎полный‏ ‎список ‎вопросов ‎и ‎ответов.

1. Каков ‎ваш‏ ‎прогноз‏ ‎по‏ ‎ключевой ‎ставке‏ ‎по ‎итогам‏ ‎заседания ‎Совета‏ ‎директоров‏ ‎ЦБ ‎16‏ ‎февраля? ‎Какие ‎предпосылки ‎есть ‎для‏ ‎принятия ‎решения?

Мы‏ ‎полагаем,‏ ‎что ‎скорее ‎всего‏ ‎ЦБ ‎оставит‏ ‎ставку ‎без ‎изменений. ‎Основной‏ ‎предпосылкой‏ ‎здесь ‎являются‏ ‎“хорошие” ‎оперативные‏ ‎показатели ‎инфляции ‎— ‎с ‎30‏ ‎января‏ ‎по ‎5‏ ‎февраля ‎недельный‏ ‎рост ‎соответствует ‎примерно ‎5% ‎в‏ ‎годовом‏ ‎выражении.‏ ‎Значимые ‎показатели‏ ‎наблюдаются ‎в‏ ‎некоторых ‎категориях‏ ‎продовольственных‏ ‎товаров ‎(мясо,‏ ‎помидоры ‎и ‎т.п.), ‎что ‎объясняется‏ ‎временными ‎проблемами‏ ‎на‏ ‎стороне ‎предложения; ‎в‏ ‎непродовольственных ‎товарах‏ ‎большая ‎часть ‎вклада ‎приходится‏ ‎на‏ ‎автомобили ‎и‏ ‎лекарства.

Кроме ‎этого‏ ‎некоторую ‎роль ‎может ‎сыграть ‎ожидание‏ ‎ЦБ‏ ‎о ‎грядущем‏ ‎расширении ‎полномочий‏ ‎в ‎плане ‎макропруденциального ‎регулирования, ‎что‏ ‎позволит‏ ‎регулятору‏ ‎адресно ‎управлять‏ ‎отдельными ‎направлениями‏ ‎кредитования ‎(в‏ ‎первую‏ ‎очередь ‎ипотечного).‏ ‎

Ввиду ‎этого ‎особых ‎причин ‎и‏ ‎дальше ‎ужесточать‏ ‎ДКП‏ ‎не ‎просматривается.

2. Когда, ‎по‏ ‎вашим ‎прогнозам,‏ ‎ЦБ ‎перейдет ‎к ‎последовательному‏ ‎снижению‏ ‎ставки?

Вероятно, ‎снижение‏ ‎ставки ‎планируется‏ ‎не ‎ранее ‎второго ‎полугодия ‎текущего‏ ‎года.‏ ‎Но ‎вопрос‏ ‎в ‎том,‏ ‎насколько ‎“последовательным” ‎оно ‎может ‎оказаться.‏ ‎Будучи‏ ‎приверженным‏ ‎задачи ‎нормализации‏ ‎экономической ‎политики,‏ ‎на ‎фоне‏ ‎внезапных‏ ‎проблем ‎ЦБ‏ ‎опять ‎может ‎перейти ‎к ‎ужесточению‏ ‎ДКП.

3. Какую ‎инфляцию‏ ‎на‏ ‎конец ‎2024 ‎года‏ ‎вы ‎ожидаете?‏ ‎

При ‎сохранении ‎основных ‎текущих‏ ‎параметров‏ ‎— ‎в‏ ‎районе ‎5-7%.‏ ‎Однако ‎следует ‎иметь ‎в ‎виду,‏ ‎что‏ ‎детальная ‎картина‏ ‎по ‎разным‏ ‎товарным ‎группам ‎может ‎сильно ‎отличаться‏ ‎от‏ ‎общего‏ ‎усреднённого ‎показателя.‏ ‎Тут ‎очень‏ ‎по-разному ‎будут‏ ‎влиять‏ ‎шоки ‎со‏ ‎стороны ‎предложения ‎(в ‎связи ‎с‏ ‎урожаем, ‎санкциями,‏ ‎импортозамещением‏ ‎и ‎т.п.), ‎так‏ ‎и ‎со‏ ‎стороны ‎спроса ‎(в ‎случае‏ ‎очередных‏ ‎фискальных ‎стимулов‏ ‎и ‎всплесков‏ ‎роста ‎частного ‎кредита).

4. Как ‎жесткая ‎ДКП‏ ‎последних‏ ‎месяцев ‎повлияет‏ ‎на ‎экономический‏ ‎рост ‎в ‎2024 ‎г.? ‎Каким‏ ‎будет‏ ‎итоговый‏ ‎рост ‎ВВП‏ ‎в ‎этом‏ ‎году?

Считается, ‎что‏ ‎при‏ ‎прочих ‎равных‏ ‎жёсткая ‎ДКП ‎способствует ‎замедлению ‎экономики‏ ‎благодаря ‎росту‏ ‎стоимости‏ ‎кредитования. ‎Однако ‎в‏ ‎России ‎отклик‏ ‎разных ‎видов ‎кредитования ‎на‏ ‎рост‏ ‎ставки ‎довольно‏ ‎неоднозначный. ‎Например,‏ ‎для ‎субъектов ‎МСП ‎замедление ‎может‏ ‎быть‏ ‎довольно ‎заметным,‏ ‎в ‎то‏ ‎время ‎как ‎ипотека, ‎наоборот, ‎ускоряется.‏ ‎

Последнее‏ ‎объясняется‏ ‎ожиданиями ‎дальнейшего‏ ‎повышения ‎стоимости‏ ‎кредита ‎и‏ ‎желанием‏ ‎успеть ‎приобрести‏ ‎жильё ‎по ‎текущим ‎ценам. ‎Можно‏ ‎считать, ‎у‏ ‎нас‏ ‎приобретение ‎жилья ‎является‏ ‎разновидностью ‎сберегательного‏ ‎поведения, ‎в ‎таком ‎случае‏ ‎повышение‏ ‎ставки ‎его‏ ‎дополнительно ‎стимулирует.

Про‏ ‎рост ‎ВВП ‎едва ‎ли ‎можно‏ ‎сказать‏ ‎что-то ‎однозначное,‏ ‎хотя ‎в‏ ‎последние ‎пару ‎месяцев ‎многие ‎отечественные‏ ‎и‏ ‎международные‏ ‎аналитики ‎улучшили‏ ‎свои ‎прогнозы.‏ ‎Если ‎Правительству‏ ‎удастся‏ ‎выполнить ‎довольно‏ ‎амбициозный ‎план ‎по ‎бюджетным ‎расходам,‏ ‎можно ‎ожидать‏ ‎роста‏ ‎в ‎районе ‎2%.‏ ‎

Конечно, ‎как‏ ‎и ‎в ‎случае ‎с‏ ‎инфляцией,‏ ‎большую ‎роль‏ ‎играет ‎композиция‏ ‎и ‎специфика ‎этого ‎роста. ‎Так,‏ ‎в‏ ‎минувшем ‎году‏ ‎исторически ‎рекордных‏ ‎значений ‎достигло ‎накопление ‎запасов ‎(почти‏ ‎4,5%‏ ‎ВВП),‏ ‎что ‎может‏ ‎быть ‎связано,‏ ‎в ‎том‏ ‎числе,‏ ‎с ‎возросшим‏ ‎военным ‎заказом. ‎Тем ‎не ‎менее,‏ ‎наибольший ‎вклад‏ ‎в‏ ‎рост ‎внесла ‎оптовая‏ ‎и ‎розничная‏ ‎торговля.

5. Корпоративное ‎кредитование ‎в ‎последние‏ ‎месяцы‏ ‎замедляется ‎очень‏ ‎медленно, ‎несмотря‏ ‎на ‎высокую ‎ключевую ‎ставку. ‎Можно‏ ‎ли‏ ‎говорить ‎о‏ ‎снижении ‎эффективности‏ ‎механизма ‎трансмиссии? ‎Если ‎да, ‎то‏ ‎какие‏ ‎именно‏ ‎его ‎каналы‏ ‎стали ‎работать‏ ‎хуже?

В ‎России‏ ‎корпоративное‏ ‎кредитование ‎традиционно‏ ‎реагирует ‎на ‎повышение ‎ставки ‎с‏ ‎рядом ‎особенностей.‏ ‎Последние‏ ‎два ‎года ‎это‏ ‎отягощается ‎рядом‏ ‎новых ‎обстоятельств. ‎В ‎частности,‏ ‎сделками‏ ‎по ‎выходу‏ ‎нерезидентов ‎из‏ ‎российских ‎активов, ‎кредитованием ‎в ‎рублях‏ ‎с‏ ‎целью ‎уплаты‏ ‎налогов ‎и‏ ‎сохранения ‎валютной ‎выручки, ‎срочно ‎необходимых‏ ‎инвестиций‏ ‎ввиду‏ ‎трансформации ‎экономики‏ ‎и ‎т.п.‏ ‎

Отдельно ‎стоит‏ ‎отметить‏ ‎крайне ‎значимую‏ ‎роль ‎строительного ‎сектора, ‎который ‎выступает‏ ‎активным ‎заёмщиком‏ ‎(в‏ ‎том ‎числе ‎в‏ ‎рамках ‎проектного‏ ‎финансирования), ‎на ‎фоне ‎того‏ ‎что‏ ‎почти ‎90%‏ ‎ипотечного ‎кредитования‏ ‎теперь ‎осуществляется ‎за ‎счёт ‎льготных‏ ‎программ.

Что ‎можно‏ ‎сказать ‎под ‎конец ‎года ‎о‏ ‎российской ‎экономической‏ ‎политике?‏ ‎Она ‎стала ‎жёстче,‏ ‎или ‎мягче,‏ ‎или ‎осталась ‎"нейтрально-сбалансированной"? ‎Правда‏ ‎ли,‏ ‎что ‎ЦБ‏ ‎и ‎Минфин‏ ‎перестали ‎двигаться ‎в ‎одном ‎направлении,‏ ‎а‏ ‎взгляды ‎на‏ ‎регулирование ‎оказались‏ ‎пересмотрены? ‎Пытаемся ‎разобраться ‎в ‎этом‏ ‎в‏ ‎очередной‏ ‎публикации ‎на‏ ‎сайте.

Новые ‎теоретические‏ ‎видео ‎на‏ ‎подходе,‏ ‎если ‎что!

Приветствую! ‎Немного‏ ‎предыстории. ‎Надумал ‎я ‎поменять ‎автомобиль,‏ ‎мой ‎Акцент‏ ‎2007‏ ‎года ‎выпуска ‎перестал‏ ‎радовать ‎глаз,‏ ‎удовлетворять ‎возросшие ‎потребности, ‎да‏ ‎и‏ ‎вообще ‎начал‏ ‎рассыпаться ‎понемногу,‏ ‎что ‎неминуемо ‎влечет ‎финансовые ‎вливания.‏ ‎Решил,‏ ‎что ‎хочу‏ ‎обязательно ‎новый‏ ‎и ‎имеющий ‎высокие ‎ходовые ‎качества‏ ‎автомобиль.‏ ‎Цены‏ ‎на ‎авто‏ ‎нынче, ‎мягко‏ ‎говоря, ‎кусаются…‏ ‎Полноприводные‏ ‎внедорожники ‎иностранных‏ ‎брендов ‎стоят ‎как ‎самолёт ‎Боинг‏ ‎747, ‎поэтому‏ ‎выбор‏ ‎пал ‎естественно ‎на‏ ‎отечественного ‎производителя.‏ ‎Новая ‎Лада ‎Нива ‎Трэвел‏ ‎–‏ ‎вот ‎машина‏ ‎мечты! ‎Но‏ ‎и ‎тут ‎без ‎кредита ‎не‏ ‎обойтись,‏ ‎своего ‎Акцента‏ ‎я ‎продал‏ ‎перекупам ‎из ‎Астрахани ‎за ‎265‏ ‎000‏ ‎рублей,‏ ‎Нива ‎стоит‏ ‎1 ‎160‏ ‎000 ‎(цена‏ ‎актуальна‏ ‎на ‎июль‏ ‎2023), ‎значит ‎900 ‎кусков ‎нужно‏ ‎еще ‎где-то‏ ‎найти.‏ ‎С ‎этого ‎и‏ ‎началась ‎моя‏ ‎почти ‎эпопея ‎походов ‎по‏ ‎банкам‏ ‎длиною ‎в‏ ‎месяц.

Вводные ‎данные.‏ ‎Я ‎официально ‎работаю ‎в ‎филиале‏ ‎крупной‏ ‎корпорации, ‎ежемесячный‏ ‎доход ‎составляет‏ ‎порядка ‎80 ‎000 ‎рублей, ‎требуемая‏ ‎сумма‏ ‎900‏ ‎000 ‎на‏ ‎срок ‎пять‏ ‎лет. ‎События‏ ‎происходили‏ ‎в ‎городе‏ ‎Балаково ‎Саратовской ‎области ‎в ‎период‏ ‎с ‎середины‏ ‎июня‏ ‎по ‎начало ‎июля‏ ‎2023 ‎года.

Первым‏ ‎в ‎очереди ‎был ‎ВТБ,‏ ‎это‏ ‎ни ‎с‏ ‎чем ‎не‏ ‎связано, ‎просто ‎мимо ‎проезжал. ‎В‏ ‎окошке‏ ‎оказалась ‎знакомая‏ ‎девушка, ‎с‏ ‎которой ‎мы ‎работали ‎вместе ‎лет‏ ‎десять‏ ‎тому‏ ‎назад. ‎Я‏ ‎очень ‎обрадовался,‏ ‎поболтали ‎за‏ ‎жизнь,‏ ‎отправили ‎заявку‏ ‎одновременно ‎на ‎авто- ‎и ‎потребительский‏ ‎кредиты. ‎Ответ‏ ‎пришел‏ ‎очень ‎быстро, ‎минут‏ ‎через ‎пять-десять,‏ ‎автокредит ‎по ‎непонятным ‎причинам‏ ‎не‏ ‎был ‎одобрен‏ ‎вообще, ‎потребительский‏ ‎кредит ‎одобрили ‎с ‎процентной ‎ставкой‏ ‎10,7%.‏ ‎Казалось ‎бы,‏ ‎выгодные ‎условия,‏ ‎но ‎благодаря ‎страховке ‎ежемесячный ‎платеж‏ ‎составил‏ ‎23‏ ‎616 ‎рублей,‏ ‎а ‎итоговая‏ ‎переплата ‎более‏ ‎500‏ ‎000, ‎согласитесь‏ ‎такое ‎себе. ‎Страховку ‎можно ‎исключить,‏ ‎но ‎в‏ ‎этом‏ ‎нет ‎совершенно ‎никакого‏ ‎смысла, ‎потому‏ ‎что ‎процент ‎возрастет ‎на‏ ‎порядок,‏ ‎как ‎и‏ ‎платеж, ‎и‏ ‎переплата. ‎Безусловно ‎меня ‎это ‎не‏ ‎устроило,‏ ‎знакомая ‎девушка‏ ‎без ‎малейшей‏ ‎надежды ‎сказала ‎что-то ‎типа: ‎«Ну‏ ‎ты‏ ‎приходи,‏ ‎если ‎что».‏ ‎

Следующим ‎на‏ ‎очереди ‎оказался‏ ‎Газпромбанк.‏ ‎Несколько ‎лет‏ ‎назад ‎я ‎был ‎зарплатным ‎клиентом‏ ‎этого ‎банка,‏ ‎выгодно‏ ‎кредитовался ‎там ‎однажды.‏ ‎Ушел ‎из-за‏ ‎отсутствия ‎на ‎тот ‎момент‏ ‎удобного‏ ‎и ‎функционального‏ ‎сервиса, ‎видимо‏ ‎не ‎один ‎я, ‎поэтому ‎со‏ ‎временем‏ ‎проблемы ‎с‏ ‎приложением ‎вроде‏ ‎как ‎решили. ‎Взял ‎талончик, ‎отсидел‏ ‎полчаса‏ ‎в‏ ‎очереди ‎(посетителей‏ ‎было ‎не‏ ‎много, ‎просто‏ ‎обслуживание‏ ‎не ‎самое‏ ‎оперативное). ‎Подал ‎две ‎заявки ‎на‏ ‎авто- ‎и‏ ‎потребительский‏ ‎кредиты, ‎вердикт ‎оказался‏ ‎быстрым ‎и‏ ‎ошеломительным. ‎Газпром ‎насчитал ‎мне‏ ‎по‏ ‎автокредиту ‎какие-то‏ ‎невероятные ‎выплаты‏ ‎27 ‎462 ‎рублей ‎в ‎месяц,‏ ‎переплата‏ ‎составит, ‎не‏ ‎сложно ‎прикинуть,‏ ‎почти ‎750 ‎000. ‎Почти ‎вдвое!‏ ‎И‏ ‎это‏ ‎с ‎процентной‏ ‎ставкой ‎10,9%,‏ ‎включая ‎огромную‏ ‎страховку.‏ ‎По ‎потребительскому‏ ‎кредиту ‎процент ‎более ‎выгодный ‎8,9%,‏ ‎но ‎ежемесячный‏ ‎платёж‏ ‎ниже ‎всего ‎на‏ ‎1700 ‎рублей,‏ ‎а ‎переплата ‎составляет ‎тоже‏ ‎нехилые‏ ‎645 ‎000.‏ ‎Впервые ‎вижу,‏ ‎чтобы ‎автокредит ‎стоил ‎дороже ‎потребительского.‏ ‎С‏ ‎выпученными ‎глазами‏ ‎и ‎волосами‏ ‎дыбом ‎вышел ‎из ‎банка.

Далее ‎мой‏ ‎путь‏ ‎лежал‏ ‎в ‎Альфа-Банк.‏ ‎В ‎моем‏ ‎городе ‎отделение‏ ‎Альфа-Банка‏ ‎выглядит, ‎мягко‏ ‎говоря, ‎нетрадиционно. ‎Небольшое ‎помещение ‎с‏ ‎расставленными ‎повсюду‏ ‎круглыми‏ ‎столиками. ‎Ни ‎талонов,‏ ‎ни ‎очередей,‏ ‎собственно, ‎и ‎посетителей ‎при‏ ‎мне‏ ‎было ‎всего‏ ‎пара ‎человек.‏ ‎Миловидная ‎девушка ‎спрашивает, ‎какой ‎вопрос‏ ‎вас‏ ‎интересует ‎и‏ ‎приглашает ‎присесть‏ ‎за ‎один ‎из ‎столиков. ‎Подошла‏ ‎специалист‏ ‎по‏ ‎кредитованию ‎с‏ ‎ноутбуком ‎под‏ ‎мышкой, ‎и‏ ‎мы‏ ‎отправили ‎заявку‏ ‎на ‎кредит. ‎Не ‎могу ‎сейчас‏ ‎вспомнить, ‎толи‏ ‎автокредит‏ ‎не ‎был ‎одобрен,‏ ‎толи ‎его‏ ‎нет ‎как ‎такового. ‎По‏ ‎потребительскому‏ ‎кредиту ‎следующие‏ ‎условия: ‎не‏ ‎самая ‎выгодная ‎процентная ‎ставка ‎16,5%‏ ‎с‏ ‎ежемесячным ‎платежом‏ ‎около ‎25‏ ‎000 ‎и ‎переплатой ‎около ‎600‏ ‎000‏ ‎рублей.‏ ‎После ‎ВТБ‏ ‎и ‎Газпрома‏ ‎такое ‎положение‏ ‎дел‏ ‎меня ‎мало‏ ‎удивило. ‎

Стоит ‎отдельно ‎остановиться ‎на‏ ‎СберБанке. ‎Как‏ ‎оказалось,‏ ‎здесь ‎вполне ‎себе‏ ‎выгодные ‎условия‏ ‎кредитования ‎и ‎потрясающий ‎сервис,‏ ‎особенно‏ ‎если ‎вы‏ ‎уже ‎являетесь‏ ‎клиентом. ‎Мне, ‎как ‎зарплатному ‎клиенту‏ ‎Сбера,‏ ‎было ‎и‏ ‎вовсе ‎легко‏ ‎(не ‎нужны ‎никакие ‎подтверждения ‎доходов,‏ ‎справки‏ ‎с‏ ‎работы ‎и‏ ‎пр.). ‎В‏ ‎СберБанк ‎Онлайн‏ ‎на‏ ‎смартфоне ‎отправил‏ ‎заявки, ‎по ‎рекомендации ‎сотрудника ‎банка,‏ ‎сначала ‎на‏ ‎потребительский,‏ ‎а ‎спустя ‎сутки‏ ‎на ‎автокредит.‏ ‎В ‎течение ‎дня ‎пришли‏ ‎ответы.‏ ‎Условия ‎кредитования,‏ ‎которые ‎предложил‏ ‎мне ‎Сбер, ‎оказались ‎следующими: ‎потребительский‏ ‎кредит‏ ‎со ‎ставкой‏ ‎19,3%, ‎ежемесячный‏ ‎платеж ‎23 ‎379 ‎рублей, ‎итоговая‏ ‎переплата‏ ‎или‏ ‎так ‎называемая‏ ‎стоимость ‎кредита‏ ‎около ‎500‏ ‎000;‏ ‎автокредит ‎со‏ ‎ставкой ‎12,9%, ‎платеж ‎20 ‎432‏ ‎рублей, ‎переплата‏ ‎326‏ ‎000. ‎Надо ‎отметить,‏ ‎в ‎Сбере‏ ‎страховка ‎не ‎является ‎обязательной,‏ ‎эти‏ ‎расчеты ‎выполнены‏ ‎без ‎страховок,‏ ‎при ‎этом ‎процентная ‎ставка ‎не‏ ‎изменилась.‏ ‎В ‎Газпроме‏ ‎и ‎Альфе‏ ‎отказ ‎от ‎страховки ‎неизбежно ‎влечет‏ ‎увеличение‏ ‎процентной‏ ‎ставки, ‎при‏ ‎чем ‎в‏ ‎разы. ‎Осталось‏ ‎заглянуть‏ ‎еще ‎в‏ ‎три ‎банка ‎и ‎принять ‎какое-то‏ ‎решение.

Очередным ‎банком‏ ‎на‏ ‎пути ‎поиска ‎выгодного‏ ‎кредита ‎оказался‏ ‎Совкомбанк… ‎Эта ‎контора ‎отняла‏ ‎у‏ ‎меня ‎огромное‏ ‎количество ‎времени‏ ‎и ‎оставила ‎противоречивое ‎впечатление. ‎Начнём‏ ‎с‏ ‎того, ‎что‏ ‎с ‎вами‏ ‎будут ‎разговаривать ‎только ‎после ‎оформления‏ ‎набившей‏ ‎у‏ ‎всех ‎оскомину‏ ‎Халвы ‎(производить‏ ‎платежи ‎по‏ ‎кредиту‏ ‎предстоит ‎именно‏ ‎с ‎помощью ‎этой ‎чудесной ‎карты).‏ ‎И ‎это‏ ‎вкупе‏ ‎с ‎ужасно ‎долгим‏ ‎обслуживанием, ‎практически‏ ‎на ‎каждого ‎посетителя ‎специалист‏ ‎банка‏ ‎тратит ‎полчаса-час‏ ‎времени ‎(видимо‏ ‎в ‎попытках ‎втюхать ‎как ‎можно‏ ‎больше‏ ‎продуктов ‎банка).‏ ‎Стоит ‎отметить,‏ ‎у ‎Савхоза ‎есть ‎инновационная ‎опция‏ ‎«кредитный‏ ‎доктор»,‏ ‎с ‎помощью‏ ‎которой ‎можно‏ ‎поправить ‎свою‏ ‎кредитную‏ ‎историю. ‎Оформив‏ ‎Халву ‎и ‎отправив ‎заявки ‎на‏ ‎авто- ‎и‏ ‎потребительский‏ ‎кредит, ‎я ‎выяснил,‏ ‎что ‎придётся‏ ‎ждать ‎ответа ‎несколько ‎дней.‏ ‎Явившись‏ ‎в ‎отделение‏ ‎банка ‎спустя‏ ‎пару ‎дней, ‎я ‎обнаружил ‎неутешительные‏ ‎новости.‏ ‎Потребительский ‎кредит‏ ‎одобрили ‎в‏ ‎размере ‎около ‎300 ‎000, ‎не‏ ‎помню‏ ‎с‏ ‎какой ‎процентной‏ ‎ставкой. ‎Условия‏ ‎по ‎автокредиту‏ ‎отказались‏ ‎озвучить, ‎ссылаясь‏ ‎на ‎необходимость ‎заключения ‎сделки ‎в‏ ‎автосалоне. ‎В‏ ‎этот‏ ‎же ‎день ‎я‏ ‎узнал, ‎что‏ ‎Совхоз ‎без ‎моего ‎согласия‏ ‎слил‏ ‎мой ‎номер‏ ‎телефона ‎всем‏ ‎саратовским ‎автосалонам, ‎они ‎еще ‎месяц‏ ‎мне‏ ‎названивали. ‎Названивали‏ ‎так ‎же‏ ‎и ‎сотрудники ‎Совхоза ‎с ‎предложением‏ ‎взять‏ ‎эти‏ ‎300 ‎000‏ ‎рублей, ‎которые‏ ‎мне ‎одобрил‏ ‎банк.‏ ‎На ‎вопрос,‏ ‎зачем ‎мне ‎300, ‎когда ‎нужно‏ ‎900, ‎специалисты,‏ ‎не‏ ‎моргнув ‎глазом ‎отвечали:‏ ‎«на ‎осуществление‏ ‎менее ‎масштабных ‎планов». ‎Потеряв‏ ‎несколько‏ ‎дней, ‎оставшись‏ ‎ни ‎с‏ ‎чем ‎и ‎приобретя ‎геморрой ‎в‏ ‎виде‏ ‎ненужных ‎мне‏ ‎предложений ‎от‏ ‎банка ‎и ‎автосалонов, ‎я ‎заблокировал‏ ‎эту‏ ‎проклятую‏ ‎Халву ‎и‏ ‎сломал ‎пополам.‏ ‎Выводы ‎делайте‏ ‎сами.

Далее,‏ ‎без ‎особых‏ ‎иллюзий ‎и ‎ожиданий, ‎я ‎оказался‏ ‎в ‎Почта‏ ‎Банке.‏ ‎Небольшое ‎помещение, ‎столики,‏ ‎мягкие ‎диванчики,‏ ‎девочки ‎с ‎ноутбуками, ‎не‏ ‎самое‏ ‎оперативное ‎обслуживание‏ ‎– ‎все‏ ‎в ‎лучших ‎традициях ‎современности. ‎Как‏ ‎выяснилось,‏ ‎в ‎Почта‏ ‎Банке ‎не‏ ‎существует ‎автокредита, ‎как ‎такового, ‎отправили‏ ‎заявку‏ ‎на‏ ‎потребительский. ‎Кстати,‏ ‎как ‎и‏ ‎в ‎Совкомбанке,‏ ‎в‏ ‎Почте ‎необходимо‏ ‎сообщить ‎контакты ‎близких ‎и ‎коллег,‏ ‎которым ‎будут‏ ‎звонить‏ ‎сотрудники ‎службы ‎безопасности‏ ‎и ‎задавать‏ ‎всякие ‎каверзные ‎вопросы. ‎Пока‏ ‎ждал‏ ‎ответа, ‎определилась‏ ‎судьба ‎двух‏ ‎пенсионеров, ‎которые ‎пришли ‎в ‎надежде‏ ‎получить‏ ‎деньги ‎под‏ ‎процент ‎на‏ ‎лечение ‎(что ‎само ‎по ‎себе‏ ‎просто‏ ‎ужасно…).‏ ‎Одному ‎одобрили‏ ‎40 ‎000,‏ ‎другому ‎100‏ ‎000‏ ‎не ‎одобрили.‏ ‎Спустя ‎пару ‎часов, ‎я ‎получил‏ ‎ответ, ‎что‏ ‎мне‏ ‎одобрено ‎около ‎300‏ ‎000. ‎История‏ ‎повторилась.

С ‎раздутой ‎от ‎информации‏ ‎головой,‏ ‎я ‎отправился‏ ‎домой ‎размышлять‏ ‎что ‎делать ‎и ‎как ‎поступить.‏ ‎Совершенно‏ ‎случайно ‎от‏ ‎знакомых ‎узнал,‏ ‎что ‎есть ‎еще ‎один ‎банк.‏ ‎Балаково-Банк.‏ ‎Оказавшись‏ ‎на ‎пороге,‏ ‎я ‎был‏ ‎не ‎мало‏ ‎удивлен.‏ ‎Серьезная ‎охрана,‏ ‎которая ‎не ‎пускает ‎кого ‎попало‏ ‎в ‎здание.‏ ‎Кредитный‏ ‎отдел ‎работает ‎по‏ ‎старинке, ‎2-НДФЛ,‏ ‎поручитель, ‎дифференцированный ‎платеж, ‎никаких‏ ‎страховок,‏ ‎кредит ‎наличными,‏ ‎как ‎на‏ ‎заре ‎21 ‎века. ‎Процентная ‎ставка‏ ‎12,25%,‏ ‎первый ‎платеж‏ ‎25 ‎000‏ ‎рублей, ‎последний ‎15 ‎000. ‎Итоговая‏ ‎переплата‏ ‎280‏ ‎000. ‎Как‏ ‎видите, ‎это‏ ‎наиболее ‎выгодные‏ ‎условия‏ ‎кредитования ‎на‏ ‎данный ‎момент ‎в ‎конкретном ‎городе.‏ ‎Я ‎собрал‏ ‎необходимый‏ ‎пакет ‎документов, ‎нашел‏ ‎поручителя ‎и‏ ‎подал ‎заявку. ‎Кредит ‎одобрили,‏ ‎я‏ ‎им ‎воспользовался‏ ‎и ‎на‏ ‎момент ‎написания ‎этой ‎статьи ‎уже‏ ‎потратил.‏ ‎Стоит ‎отметить,‏ ‎Балаково-Банк ‎кредитует‏ ‎только ‎работников ‎определенных ‎организаций, ‎заключая‏ ‎с‏ ‎ними‏ ‎договор ‎об‏ ‎удержании ‎из‏ ‎зарплаты ‎определенной‏ ‎суммы‏ ‎в ‎счет‏ ‎оплаты ‎кредита, ‎что ‎является ‎дополнительной‏ ‎гарантией ‎для‏ ‎банка‏ ‎и ‎довольно ‎удобной‏ ‎функцией ‎для‏ ‎заемщика. ‎Досрочное ‎погашение ‎долга‏ ‎происходит‏ ‎без ‎штрафов‏ ‎и ‎переплат.‏ ‎

И ‎тут ‎вы ‎скажете, ‎зачем‏ ‎нам‏ ‎эта ‎информация‏ ‎в ‎предпоследнем‏ ‎абзаце, ‎Балаково-Банк ‎существует ‎только ‎в‏ ‎захолустном‏ ‎городке‏ ‎под ‎названием‏ ‎Балаково. ‎У‏ ‎жителей ‎других‏ ‎городов‏ ‎и ‎областей‏ ‎нет ‎возможности ‎воспользоваться ‎чудесными ‎условиями‏ ‎Балаково-Банка. ‎Согласен.‏ ‎Но‏ ‎я ‎хочу ‎сказать,‏ ‎что ‎в‏ ‎вашем ‎городе ‎тоже ‎может‏ ‎функционировать‏ ‎не ‎разрекламированный,‏ ‎не ‎слишком‏ ‎известный ‎и ‎непримечательный ‎местный ‎банк,‏ ‎который‏ ‎готов ‎предложить‏ ‎весьма ‎выгодные‏ ‎условия. ‎Благодарю ‎за ‎внимание! ‎Надеюсь‏ ‎эта‏ ‎информация‏ ‎будет ‎для‏ ‎кого-то ‎полезной.‏          ‎

Мы ‎долго‏ ‎делали ‎и ‎наконец ‎доделали! ‎А‏ ‎точнее, ‎закончили‏ ‎перевод,‏ ‎редактуру ‎и ‎всякие‏ ‎дополнения ‎одного‏ ‎из ‎самых ‎фундаментальных ‎текстов‏ ‎—‏ ‎Современные ‎Операции‏ ‎ЦБ. Если ‎вас‏ ‎интересовал ‎полноценный ‎взгляд ‎сторонников ‎ММТ‏ ‎на‏ ‎банковскую ‎систему,‏ ‎то ‎стоит‏ ‎начать ‎именно ‎отсюда.

Заранее ‎предупреждаем, ‎что‏ ‎материал‏ ‎не‏ ‎адресован ‎начинающим‏ ‎и ‎когда-нибудь‏ ‎мы ‎сделаем‏ ‎серию‏ ‎публикаций, ‎нацеленных‏ ‎на ‎более ‎широкую ‎и ‎требовательную‏ ‎аудиторию. ‎Но‏ ‎пока‏ ‎что ‎вряд ‎ли‏ ‎на ‎русском‏ ‎языке ‎вы ‎найдёте ‎что-то‏ ‎подробнее.