Мы переезжаем в телеграм
Всем привет! На связи Максим Петров. Этот проект теперь будет вестись на моем основном канале в телеграм. Подписывайтесь t.me/+-kb1pVKPvHoxYjcy
22
читателя
Битва инвестиций: Недвижимость vs Облигации - Кто победит? Я Максим Петров. В рамках своего 19-летнего опыта решил рискнуть собственным капиталом и провести эксперимент, за которым сможет наблюдать любой желающий: я куплю квартиру в ипотеку и одновременно с этим ОФЗ на ту же сумму. И посмотрим, что победит!
О проекте
Инвестиционный эксперимент: Недвижимость против Облигаций. Кто кого?
Меня зовут Максим Петров, я — филантроп, основатель Школы развития Максима Петрова, основатель международного инвестиционного сообщества MaxCapital, инвестиционный консультант с 19-летним опытом обслуживания состоятельных лиц России и СНГ.
За годы работы я часто сталкивался с эффектом «иррационального оптимизма». Его суть в том, что инвестор выбирает один тип активов и начинает активно работать только с ним:
- У одних в любимчиках недвижимость
- У других — акции и облигации
- Третьи вкладывают только в драгоценные металлы
- И т. д.
При благоприятных экономических условиях, стоимость денег относительно низкая, как и премия за риск. В итоге растет все: золото, недвижимость, акции, облигации. И инвесторы получают отличные результаты.
Но когда в экономике наступают трудные времена, все меняется:
- инфляция увеличивается
- центральные банки повышают процентные ставки
- стоимость кредита растет
- уменьшается кредитование и потребление.
В эти периоды становится сложным не только приумножить деньги, но даже уберечь их от инфляции. Из собственной практики знаю, насколько тяжело принимать инвестиционные решения в условиях неопределенности и турбулентности. Большинство людей просто впадают в ступор!
Вот что происходит в данный момент:
- в разговорах по душам люди признают, что инфляция в стране выше 20%
- ставки по банковским депозитам на 1 год — 15-18%
- квадратный метр недвижимости в Москве стоит 400-600 тысяч рублей, при среднем доходе 100-150 тысяч. Нужно 4 месяца работать, чтобы накопить на 1 квадратный метр жилья. Нам говорят, что это все последствия льготных ипотечных программ. Но тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий, от этого не легче
- С акциями вообще ничего не понятно. Ни с текущими ценами, ни с дивидендной политикой, ни с другими параметрами.
Вот и получается, что стоим мы как тот богатырь на распутье — куда бы не пошел, везде печальный конец ждет: (
Да, краткосрочно все более-менее понятно. Банки дают привлекательную доходность по депозитам в районе 15-18%. Вот только возникает ряд вопросов:
1) Депозиты привлекательны лишь при сроке на 3-12 месяцев, а что потом?
Банки же не альтруисты! Если они дают доходность по депозитам в 15-18%, то планируют заработать еще больше. Но где? Как? На чем возможна такая прибыль?
Ведь за банками следит ЦБ, и они не могут выбирать рисковые активы. При этом мы не видим очередей заемщиков, которые готовы брать ипотеки под 12-15%, автокредиты под 25-30% и нецелевые займы под 40%. Значит, есть в текущем моменте какая-то возможность.
Вот только какая? И может ли обычный человек с капиталом 50-100 тысяч ее использовать?
2) Что делать тем, кто хочет улучшить жилищные условия?
Разумный человек понимает, что стоимость недвижимости и средние доходы населения — совершенно не стыкуются. Тогда получается, что-либо цена на недвижимость должна сильно упасть, либо должны заметно вырасти доходы. И в то и в другое верится с трудом.
Сейчас подобных вопросов слишком много! Но чтобы получить на них ответ, нужно рискнуть собственным капиталом и сделать какой-то выбор. Хорошо, если повезет и все сложится лучшим образом. А что если нет?
- Что если недвижимость, которую купил, упадет на 30-50%?
- Что если инфляция будет долгая, продолжительная и двузначная?
- Что если налоги увеличат, и не будет денег на обслуживание ипотеки?
- Что если облигации — это просто фантики и по ним ничего не выплатят?
- А если банки не смогут заработать денег и ЦБ отзовет лицензию? Застраховано только 1 400 000 рублей, а что будет с остальными деньгами?
Согласитесь, что это неприятные вопросы. И я не могу сказать, что мне проще в такой ситуации. Да, возможно, у меня больше информации, опыта и знаний. Но это не упрощает принятие решения, а лишь усложняет процесс. С другой стороны, я могу принять решение, если цена риска небольшая лично для меня.
При размере ликвидного капитала более 100 млн. руб., я могу позволить себе рискнуть и купить квартиру стоимостью 12-15 миллионов. Даже если потенциально эта квартира может упасть на 30-50%. Но я так же считаю, что облигации сейчас крайне привлекательны, как объект инвестиций.
Поэтому я решил провести 10-летний эксперимент, за которым сможет наблюдать любой желающий.
Суть эксперимента проста:
- Я куплю квартиру в ипотеку в Москве.
- Цена квартиры 12-15 миллионов
- Квартира не более 40 квадратных метров
- Стартовые вложения: 3 000 000 рублей первоначальный взнос + 1-2 млн руб. стоимость ремонта и закупки мебели
- Ориентировочный ежемесячный платеж по семейной ипотеке (я — отец пятерых детей) — 70-80 тысяч в месяц
- Буду пытаться сдать квартиру в аренду за те же 70-80 тысяч в месяц. Ведь многие говорят, что это реально. А может и нереально? Эксперимент покажет!
- Одновременно с этим я куплю облигации федерального займа (ОФЗ), на сумму первоначального взноса по ипотеке — 3 миллиона рублей
- Плюс буду каждый месяц докупать облигации на 70-80 тысяч руб в месяц (сумма ежемесячного взноса по ипотеке) + реинвестировать полученные купоны в следующие 10 лет.
- Все сделки с ценными бумагами я буду проводить на ИИС, с целью получения налоговых льгот от государства. Налоговые льготы так же буду направлять на покупку облигаций.
Т.е. я вложу одинаковую сумму в недвижимость и в облигации. И через 10 лет мы посмотрим, что принесет наибольшую прибыль.
А вы сможете за всем этим наблюдать практически в режиме реального времени.
И за квартирой:
- Покупка: поиск и отбор, нюансы по ипотеке и т. д.
- Последующая сдача в аренду
- Все «подводные камни», контакты специалистов по недвижимости, налоговые льготы, проведение сделки по переуступке, ремонт, поиск арендаторов, льготы в Москве для многодетных, а также другая полезная информация
- Я даже буду периодически выставлять квартиру на продажу! Чтобы посмотреть, растет ли квартира в цене и каков на нее спрос — фактический мониторинг рынка.
И за облигациями:
- Как сформировать грамотный инвест. портфель
- Какие издержки я буду нести на протяжении всего эксперимента
- Как растет портфель.
Уникальность текущей ситуации в том, что на облигациях федерального займа можно получить доходность 15% годовых в следующие 10 лет. Таким образом, первоначальный капитал увеличится более чем в 2 раза. Практически без риска.
Конечно, говорить о полном отсутствии риска с моей стороны непрофессионально и безграмотно. Риски, разумеется, есть:
- инфляция может быть выше, чем доходность облигаций
- государство может допустить дефолт по облигациям (видели это в 1998 году)
- если инфляция долгосрочно будет выше, чем текущая ставка ЦБ, то он может ее еще больше повысить. Тогда доходность облигаций вырастет, а цены упадут.
Да, сейчас очень много «но» и «а что, если…». Но ничего не делать и держать все накопления на депозитах — далеко не лучший выбор. На мой субъективный взгляд! Ведь пока одни чего-то ждут, другие используют возможности. А в условиях турбулентности эти возможности самые уникальные.
Поэтому мой выбор — это:
- Взять ответственность за свой капитал в собственные руки;
- Выделить 7-8 млн. руб. из личного бюджета прямо сейчас и еще 12-13 млн. руб. в следующие 10 лет;
- Провести эксперимент.
В худшем случае, через 10 лет у меня будет и квартира в Москве (пусть и упавшая в цене) и номинально порядка 20-25 миллионов рублей в облигациях. В лучшем случае — посмотрим;)
Я готов рискнуть своими деньгами. И покажу вам весь процесс: от А до Я. Легко не будет — будет очень интересно!
Вы сможете наблюдать за экспериментом всего за 100 рублей в месяц. Представьте, что это «замочная скважина», в которую вы подсматриваете. И там постоянно происходит что-то очень любопытное;)
Оформляйте подписку и смотрите, как приумножается капитал, и кто же все-таки победит — недвижимость или облигации.
Vkontakte
Twitter
Одноклассники
Цены на недвижимость взлетят?
Многие задумываются о вложениях в недвижимость, но является ли это всё ещё прибыльной стратегией?
Сегодня у меня в гостях эксперт по инвестициям в недвижимость — Зубик Виктор. В этом выпуске мы обсудим, стоит ли инвестировать в недвижимость в 2024 году, сколько можно на этом заработать и какие альтернативные способы инвестирования можно выбрать.
Досмотрите видео до конца, и вы узнаете, о чем нужно знать, прежде чем вкладываться в недвижимость.
А как вы считаете, выгодно ли вкладываться в недвижимость сейчас? Поделитесь своим мнением в комментариях!
Гаси ипотеку только так!
Сегодня поговорим о том, как выгодно погасить ипотеку досрочно. Я поделюсь стратегиями, которые помогут вам сэкономить значительные суммы и быстрее избавиться от долгового бремени. В этом видео вы узнаете, как правильно планировать досрочные платежи и какие варианты позволяют снизить общую переплату по кредиту.
Досмотрите видео до конца, и вы узнаете, как выбрать наиболее выгодный способ досрочного погашения, на что обратить внимание при расчете платежей и как использовать инвестиции для ускорения погашения ипотеки.
А как вы считаете, выгодно ли погашать ипотеку досрочно? Напишите в комментариях!
Их надежность обман!
В свете экономических изменений многие задаются вопросом: насколько выгодны инвестиции в золото и недвижимость в 2024 году? В этом видео я расскажу, чего ожидать от этих видов инвестиций и как правильно распределить свой капитал.
Если досмотрите видео до конца, вы узнаете о рисках и преимуществах инвестирования в золото, перспективы рынка недвижимости.
Подписывайтесь на канал! Здесь вы найдете информацию о том, как инвестировать с нуля, куда вкладывать деньги в кризис, и какие акции покупать.
А как вы считаете, что будет с рынком недвижимости в 2024 году? Поделитесь в комментариях!
Как заработать на росте недвижимости в 2024?
Рост недвижимости — это отличная возможность для заработка в 2024 году. Сегодня в новом видео мы вместе с моим гостем Александром Харыбиным обсудим, как именно можно зарабатывать на росте цен на недвижимость и какие способы инвестиций являются самыми выгодными прямо сейчас.
А какие способы выгодно инвестировать в недвижимость знаете вы? Поделитесь в комментариях!
Мой подход к инвестициям в облигации
Доступно подписчикам уровня
«Тариф "Премиум"»
«Тариф "Премиум"»
Эта статья поможет вам глубже понять мой подход к инвестициям в облигации и научиться эффективно управлять своим портфелем
Рискую все потерять…
Всем привет! C вами Максим Петров.
В этом ролике я расскажу, зачем я инвестирую в недвижимость. Обсудим, какие инвестиции самые надежные в России в 2024 году и куда выгодней всего вкладывать деньги прямо сейчас.
Если досмотрите видео до конца, узнаете, какие ошибки стоит избегать при инвестировании и какие стратегии могут принести наибольшую прибыль.
Подписывайтесь на канал! Здесь вы найдете выпуски о том, как инвестировать с нуля, куда вкладывать деньги и как пережить экономический кризис.
А как вы считаете, какой вид инвестиций является самым надежным в 2024 году? Поделитесь в комментариях!
Что было в августе–сентябре…
Доступно подписчикам уровня
«Тариф "Я только посмотреть"»
«Тариф "Я только посмотреть"»
Начинаем покупать облигации!
Доступно подписчикам уровня
«Тариф "Премиум"»
«Тариф "Премиум"»
[Как сдать квартиру значительно выше рынка] Я знаю точно невозможное возможно:)
Доступно подписчикам уровня
«Тариф "Я только посмотреть"»
«Тариф "Я только посмотреть"»
Первые документы в проекте
Доступно подписчикам уровня
«Тариф "Премиум"»
«Тариф "Премиум"»
Все пошло НЕ по плану! Тем интереснее…
Доступно подписчикам уровня
«Тариф "Я только посмотреть"»
«Тариф "Я только посмотреть"»
Как и ожидалось, без сложностей не обошлось. Но кому сейчас легко;) Сегодня я расскажу про свое взаимодействие с ипотечным брокером...
Начинаю раскрывать карты: что, где, с кем…
Доступно подписчикам уровня
«Тариф "Я только посмотреть"»
«Тариф "Я только посмотреть"»
В прошлом видео я показал 11 объектов, из которых буду выбирать свою будущую квартиру. Тем временем процесс идет. И из сегодняшнего видео вы узнаете важные детали...
Ныряю в омут с головой…
Доступно подписчикам уровня
«Тариф "Я только посмотреть"»
«Тариф "Я только посмотреть"»
Стартовал инвестиционный эксперимент, который обойдется мне примерно в 30 000 000 рублей и 10 лет жизни. Интересно почувствовать себя в роли новичка. Особенно когда имеешь 19-летний опыт в инвестициях;) Покупка облигаций не вызывает у меня никаких вопросов и проблем. Все просто и понятно. Могу сделать это с завязанными глазами левым мизинцем. Но с квартирой ситуация в корне другая!
Обновления проекта
Статистика
22
подписчика